【超入門】NISAの始め方（口座開設〜積立設定）

「収入は伸びないのに支出は増える」——30〜40代サラリーマンの多くが直面する現実です。

そこで注目されるのが、NISA（少額投資非課税制度）。

売却益や分配金が非課税となるため、長期の資産形成に向きます。

本記事では、口座開設から積立設定までを、完全初心者でも迷わないよう手順化しました。

1. 新NISAの超シンプルな全体像

対象
日本在住の18歳以上（その年の1月1日時点）で1人1口座。
金融機関の変更は年単位で可能。※金融庁NISA特設サイトより
2つの投資枠
つみたて投資枠（年120万円）と成長投資枠（年240万円）。
併用で年360万円まで非課税投資が可能。
生涯の非課税保有限度額
総額1,800万円（うち成長投資枠は内数1,200万円）。
非課税期間
無期限。売却すると枠が戻る簿価管理方式。

※制度の概略数値は最新の公的・金融機関資料に基づく一般説明です

（詳細は各社サイトを確認）。

2. 金融機関の選び方（ネット証券が基本）

手数料と取扱商品の豊富さ、ツールの使いやすさでネット証券が有利。

比較のポイントは次のとおり。

投資信託の本数（つみたて対象ファンドが十分か）
最低積立額（100円〜可能だと柔軟）
クレカ積立還元（0.5〜1％前後／改定に注意）
アプリの操作性（注文・積立・残高が直感的か）
サポート（チャット/電話、学習コンテンツ）

3. 口座開設の手順（10〜20分で申込完了）

証券口座に申込（メール登録→本人確認）
マイナンバーと本人確認書類（運転免許証など）をアップロード
NISA口座の申請（一般口座とは別手続き）
初期設定（入金方法・二段階認証の有効化）

審査・税務署確認を経て、数日〜数週間でNISA口座が有効化されます。

なおNISAは1人1口座。他社にある場合は、

変更手続きを前年度10/1〜当年9/30の期間で行います

（当年に前口座で買付すると変更不可になる点に注意）。

4. 積立設定（つみたて投資枠の基本運用）

初心者はまずつみたて投資枠のインデックス投信に

毎月自動積立するのが王道。設定の流れは以下。

ファンド選定
国内外の株式インデックス（例：全世界株式、先進国株式、S&P500連動）
積立金額
毎月5,000円〜。家計の固定費見直しで捻出すると継続しやすい。
決済方法
クレカ積立（還元狙い） or 銀行引落
積立日
給料日直後に設定して“先取り投資”を習慣化
自動リバランス
単一ファンドなら不要、複数なら年1回を目安に。

5. 商品の選び方：迷ったら「低コスト・広く・分散」

信託報酬の低さ（年0.1％台が目安）
純資産の規模（急増中・数千億円などの安定性）
ベンチマークの広さ（日本含む全世界 or 先進国など）
運用の継続性（ファンドの歴史や運用会社の実績）

最初の1〜2本は、全世界株式インデックスなど“

これ1本で分散”ができる商品が扱いやすいです。

6. 予算別・積立シミュレーション例

月1万円：生活防衛資金を優先しつつ習慣化。ボーナス月は増額。
月3万円：家計の固定費を見直してベース化。つみたて枠の年36万円を目指す。
月5万円：つみたて枠上限を視野に。余力があれば成長投資枠でETF/個別株も検討。

いずれも、無理のない金額で長く続けることが期待値を高めます。

7. よくある落とし穴と対策

高コスト商品：手数料が高いと複利が削られる。信託報酬・実質コストを確認。
短期売買：非課税の恩恵は長期で効く。売買タイミング狙いは避ける。
リスク許容度の無視：下落時のストレスを想定。家計の流動性（生活防衛資金3〜6ヶ月）を確保。
口座変更のミス：当年買付後はその年の変更不可。積立の自動買付に要注意。

8. 成長投資枠の使いどころ（中級者向け）

年間240万円まで活用でき、対象はETF、株式、つみたて対象外の投信など。

家計に余力が出てから段階的に利用を。まずはつみたて枠の満額運用が土台です。

9. スタートチェックリスト（保存推奨）

証券会社のアカウント作成／二段階認証ON
NISA口座の開設申請（マイナンバー＋本人確認）
つみたて枠のファンドを1〜2本選定
月額◯円の自動積立を設定（給料日後）
ボーナス月の増額設定（任意）
年1回の点検日をカレンダーに登録（リバランス／積立額見直し）

10. まとめ：未来の自分へ“今の一手”を

NISAは「仕組み」で勝つ制度です。低コストのインデックスへ自動積立を続け、

非課税の恩恵を最大化しましょう。

今日の1クリックが、10年後の選択肢を増やします。

※本記事は一般的な情報提供であり、特定の銘柄や投資手法を推奨するものではありません。

最終判断はご自身の責任で行ってください。