運営者「早乙女流夜」
2024年に新NISA制度を機に投資信託を開始。
インデックス投資を中心に長期積立を実践中。
初心者が陥りやすい失敗を自ら経験し、試行錯誤の末に確立した
「失敗しない投信選び」のノウハウを公開します。

⚠️ なぜNG？

銀行や証券会社の窓口で勧められる投資信託は、
販売手数料が高く、信託報酬も割高な商品が多いです。
なぜなら、金融機関は「販売手数料が高い商品」を優先的に勧める傾向があるからです。

📌 具体例

• 購入時手数料：3.3%（ネット証券なら0円が多い）
• 信託報酬：年率1.5〜2.0%（インデックスファンドなら0.1%台）
• 毎月分配型ファンド：元本を削って分配金を出す商品も多い

✅ 正しい対処法

ネット証券（楽天証券・SBI証券など）で、購入手数料0円のノーロード投信を選ぶ。
窓口で勧められた商品は、必ず自分でネット検索して手数料を比較しましょう。

⚠️ なぜNG？

信託報酬は「毎年かかる隠れコスト」。
年率1%の差でも、20年後には数十万円〜数百万円の差になります。

📊 シミュレーション例

※毎月3万円を20年間積立、年利5%で運用した場合

✅ 正しい対処法

信託報酬は年率0.2%以下を目安に選ぶ。
インデックスファンド（eMAXIS Slim、楽天VT、SBI・Vシリーズなど）は
信託報酬が0.1%台と格安です。

⚠️ なぜNG？

「過去1年のリターンが+30%！」という商品に飛びつくのは危険です。
過去の実績は未来を保証しません。
むしろ、短期で大きく上がった商品はその後急落するリスクも高いです。

📌 典型的な失敗例

• テーマ型ファンド（AI、メタバース、半導体など）：流行に乗って急騰→急落
• 新興国株式ファンド：短期で大きく上昇→長期では低迷
• アクティブファンド：過去の成績が良くても、翌年は低迷することが多い

✅ 正しい対処法

過去のリターンより「長期・分散・低コスト」を重視する。
全世界株式や先進国株式のインデックスファンドなら、
長期で安定したリターンが期待できます。

⚠️ なぜNG？

初心者には理解しにくい複雑な商品ほど、手数料が高く、リスクも高い傾向があります。

❌ 避けるべき商品

✅ 正しい対処法

シンプルなインデックスファンド（全世界株式・先進国株式・S&P500）を選ぶ。
複雑な商品は、投資に慣れてから検討しても遅くありません。

⚠️ なぜNG？

「分散投資が大事」と聞いて、10本も20本も投資信託を買ってしまう初心者がいます。
しかし、分散しすぎると管理が煩雑になり、
どれが利益を出しているのか把握できなくなります。

📌 よくある失敗

• 日本株式、先進国株式、新興国株式、債券、REIT…と細かく分けすぎる
• 結果的に全世界株式インデックス1本と変わらない配分になっている
• リバランス（配分調整）が面倒で放置してしまう

✅ 正しい対処法

投資信託は3〜5本程度に絞る。
初心者なら、全世界株式インデックス1本だけでも十分です。

⚠️ なぜNG？

投資信託は長期保有が前提の商品です。
短期的に下がったからといって売却すると、損失が確定してしまいます。
また、売買を繰り返すと手数料や税金がかさみ、利益が減ります。

📉 典型的な失敗パターン

1. 投資信託を購入 → 1週間後に5%下落
2. 「これ以上損したくない」と慌てて売却
3. その後、市場が回復して元の価格に戻る
4. 結果：売却しなければ損失はなかったのに、損失が確定

✅ 正しい対処法

「一度買ったら、最低5年は保有する」と決める。
短期の値動きは無視して、毎月コツコツ積み立てを続けることが成功の鍵です。
下落時も「安く買えるチャンス」と捉えましょう。

⚠️ なぜNG？

NISA口座を使わずに課税口座で投資すると、利益に約20%の税金がかかります。
NISA口座なら利益が非課税になるので、同じ投資でも手元に残る金額が全く違います。

💰 税金の差（シミュレーション）

※毎月3万円を20年間積立、年利5%で運用した場合

✅ 正しい対処法

必ずNISA口座で投資を始める。
新NISA制度（2024年〜）なら、年間360万円まで非課税で投資できます。
まだNISA口座を開設していない方は、今すぐ証券会社で手続きを！

✅ 3つの成功原則

💡 私の実践例

私は2024年に新NISAで投資信託を開始しました。
選んだのはeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）を中心に、
信託報酬0.1%台のインデックスファンドのみ。
毎月自動積立で、値動きを気にせずコツコツ続けています。
この記事で紹介したNG行動を避けることで、安心して長期投資を続けられています。