カードローンは、急な出費や資金不足を補うために
多くの人が利用する便利な金融サービスです。
しかし、誰でも申込ができるわけではなく、
金融機関ごとに設けられた一定の条件を満たす必要があります。
特に重要視されるのが「年齢」「収入」「勤務先」の3つです。
本記事では、それぞれの条件がどのように審査へ影響するのか、
そして審査に通過するための具体的なポイントを詳しく解説していきます。
1. 年齢条件について
カードローンの申込年齢は、
多くの金融機関で「20歳以上65歳未満」と設定されています。
一部の銀行や消費者金融では「18歳以上70歳未満」とするケースもあります。
未成年者は契約に関する法律上の制限があるため利用できません。
また、高齢者の場合は返済期間中に収入が途絶えるリスクが高いと判断されるため、
上限年齢が設定されているのです。
さらに、年齢条件には「完済時年齢」が関わる場合があります。
例えば65歳まで利用可能と記載があっても、
申込時の年齢によっては「返済完了時に70歳を超える場合は不可」
とされることがあります。
長期借入を検討する際は、
完済時年齢の条件も確認しておくことが重要です。
2. 収入条件と審査への影響
収入は返済能力を測る最も重要な基準です。
基本的には「安定した収入」があることが求められます。
正社員だけでなく、パートやアルバイト、派遣社員でも
継続して収入がある場合は審査対象になります。
ただし、月収が少なすぎたり、収入が極端に
不安定である場合は審査に通りにくくなります。
収入の安定性は「勤務年数」や「雇用形態」から判断されます。
例えば同じ年収300万円でも、正社員として3年以上同じ勤務先で働いている人と、
短期のアルバイトを転々としている人とでは、
前者の方が圧倒的に有利です。
また、消費者金融の場合、年収に対して借入可能額は
総量規制（年収の3分の1まで）によって制限されるため、
年収が少ないと借入可能額も小さくなります。
3. 勤務先の影響
勤務先は、収入の継続性や信用力を測るための要素として審査されます。
公務員や大企業勤務は安定性が高いと評価されますが、
中小企業勤務や契約社員、派遣社員でも安定して
勤続していれば審査に通過する可能性は十分あります。
逆に、無職や自営業で収入証明が難しい場合は、
審査が厳しくなることがあります。
勤務先確認として、審査過程で金融機関が職場に電話をする
「在籍確認」が行われることもあります。
これは勤務実態を確認するためであり、
内容は「〇〇さんはいらっしゃいますか？」
程度にとどまるため、周囲に借入が知られるリスクは低いです。
4. その他の審査要素
年齢・収入・勤務先に加えて、以下のような条件も重要です。
- 居住年数
長く同じ住所に住んでいるほど安定性が高いと判断されます。
頻繁に引っ越しをしているとマイナス要因になる場合があります。 - 信用情報
過去に延滞や債務整理を行った履歴があると、 - 信用力が低いと判断され、審査落ちの原因になります。
逆に、クレジットカードや携帯料金を
きちんと支払っている人は信用力が高まります。 - 他社借入件数
すでに複数社から借入がある場合、
返済能力に不安があると見なされ審査が厳しくなります。 - 借入総額
特に消費者金融の場合、総量規制によって「年収の3分の1」を超える借入はできません。
借入希望額が規制に引っかかっていないか確認が必要です。
5. 審査に通過するためのポイント
では、カードローンの審査に通るためにはどのような点を意識すべきでしょうか。
以下のポイントを押さえておくことが重要です。
- 正確な情報を申込書に記入する（虚偽申告は信用を失い即落ちの原因）
- 希望借入額は必要最低限にする（少額からなら通過率が高まる）
- 複数社に同時申込をしない（短期間に多数申込むと「多重申込」として不利になる）
- 信用情報を意識し、日頃から延滞をしない
6. まとめ
カードローンの申込条件は、主に「年齢」「収入」「勤務先」が基本ですが、
信用情報や借入件数、居住年数など多角的に判断されます。
審査に通るためには、安定した収入や信用情報の健全さが不可欠です。
日頃から計画的にお金を管理し、信用を積み重ねておくことが、
将来的にスムーズな借入を可能にするカギとなります。
借入は便利である一方で、返済の負担も伴います。
必要な金額だけを計画的に利用し、返済可能な範囲でカードローンを活用しましょう。
