NISA（少額投資非課税制度）とは？

NISAは、投資による利益にかかる税金（約20.315%）を非課税にする制度です。
日本の投資普及を目的に2014年に導入され、
株式・投資信託・ETFなどが対象となります。

💡 NISAを使うだけで 約20万円 もお得！

通常、株や投資信託の利益には約20.315%の税金がかかります。
しかし、NISA口座で運用すれば、この税金がゼロになります。

例えば、20年間で500万円の利益が出た場合、
通常なら約100万円が税金として引かれますが、
NISAならそのまま500万円が手元に残ります。
長期投資ほど非課税メリットは大きくなります。

NISAの制度設計は、インデックス投資や投資信託の長期保有と相性が抜群です。
つみたて投資枠では、金融庁が認定した長期投資向けの
低コスト商品のみが対象となっています。

「何を選べばいいかわからない」という初心者でも、
厳選された商品から選ぶだけで自然と資産形成の王道を歩めます。

NISAは毎月1,000円程度から積立可能です。
投資初心者でもハードルが低く、
「まずはお試しで」という気軽な気持ちで始められます。

証券会社によっては100円から積立できるところもあり、
「投資は大金が必要」というイメージを覆す敷居の低さが魅力です。

新NISAでは、売却した分の非課税枠が翌年以降に復活します。
これにより、柔軟な資産運用が可能になりました。

例えば、子どもの教育費や住宅購入など、
ライフイベントで資金が必要になったときに売却しても、
翌年以降にまた非課税で投資を再開できます。
リバランス（資産配分の調整）もしやすくなりました。

新NISAでは制度が恒久化され、「期限切れの心配」がなくなりました。
旧制度では非課税期間に制限がありましたが、
新NISAではいつまでも非課税で運用できます。

20代から始めて老後まで数十年、
ライフプランに沿って長期で利用できるようになりました。
「いつ始めても遅くない」安心感があります。

NISAで投資する商品は元本保証ではありません。
投資である以上、価格変動リスクを避けることはできず、
市場環境によっては元本割れする可能性もあります。

対策：長期・分散投資を心がけ、
生活防衛資金（生活費の3〜6ヶ月分）を確保した上で、
余裕資金で投資しましょう。

NISA口座で損失が出ても、他の課税口座との損益通算ができません。
また、損失を翌年以降に繰り越して税金を減らすこともできません。

通常の課税口座であれば、損失を利益と相殺して税負担を軽減できますが、
NISA口座ではこの恩恵を受けられません。

対策：損失リスクを軽減するため、分散投資と長期保有を徹底しましょう。

高コスト投資信託や毎月分配型を選ぶと、
長期でリターンを大きく損なう恐れがあります。
信託報酬（運用管理費用）の差は、長期になるほど複利で効いてきます。

また、毎月分配型は複利効果が働きにくく、長期の資産形成には向いていません。

対策：信託報酬0.2%以下の低コストインデックスファンドを選びましょう。

NISAは無制限に投資できるわけではありません。
年間投資上限（360万円）と生涯投資上限
（1,800万円）が設けられています。

まとまった資金がある方や、すでに多くの投資資産を持っている方には、
枠が足りないと感じることもあるでしょう。

対策：まずはNISA枠を優先的に使い切り、
超えた分は課税口座で運用しましょう。

NISAの非課税メリットは長期投資で最大化されます。
デイトレードのような短期運用では、
非課税の恩恵をあまり受けられません。

また、短期で売買を繰り返すと、せっかくの非課税枠を効率的に使えなくなります。

対策：「長期・積立・分散」の原則を守り、
10年以上の長期運用を前提にしましょう。

1
低コストインデックス投信を中心に

信託報酬0.2%以下の低コストインデックスファンドを選びましょう。
eMAXIS Slimシリーズなどが代表的です。
コストの差は長期で大きな差になります。

2
積立投資で時間分散

毎月一定額を積み立てるドルコスト平均法で、価格変動リスクを平準化。
タイミングを計る必要がなく、初心者でも実践しやすい方法です。

3
売却枠復活を活用

新NISAでは売却すると翌年に枠が復活。
リバランスや資金需要時に活用しましょう。
ただし、頻繁な売買は避けるのが基本です。

4
頻繁に売買しない

制度のメリットを最大限に活かすには“ほったらかし投資”が有効。
設定したら基本的に放置し、年1回程度の見直しで十分です。

5
生活防衛資金を確保してから

生活費の3〜6ヶ月分を貯金で確保してから投資を始めましょう。
余裕資金で投資することで、価格変動にも冷静に対応できます。

🔰 投資初心者

まずは少額から始めて慣れましょう

📈 投資経験者

両方の枠を戦略的に活用

👨‍💼 20〜30代

長い投資期間でリスクを取れる

👩‍💼 40〜50代

老後に向けて安定性も重視

A. 損益通算や繰越控除はできませんが、
投資資金を減らさないよう「分散投資」でリスクを軽減するのが基本です。
長期保有を続ければ、一時的な下落も乗り越えられる可能性が高まります。

A. eMAXIS Slimシリーズなど、低コストのインデックスファンドが王道です。
迷ったら「全世界株式（オール・カントリー）」1本でOK。
信託報酬0.1%台の商品を選びましょう。

A. 積立額の変更・一時停止は自由です。
無理なく続けられる金額を設定し、家計が苦しいときは一時停止も検討しましょう。
ただし、完全にやめてしまうより、少額でも続ける方がおすすめです。

A. 基本は「売らない」が正解です。
お金が必要なライフイベント（教育費・住宅購入など）があるときに、
必要な分だけ売却しましょう。
値上がりしたから売る、という考え方はNISAでは最適ではありません。

A. 両方使うのがベストです。
NISAは「いつでも引き出せる」、
iDeCoは「60歳まで引き出せないが節税効果が大きい」
という違いがあります。
柔軟性重視ならNISA優先、節税重視ならiDeCo優先で使い分けましょう。

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