💰 【完全シミュレーション】 💰
NISAを使わないと損？
税制優遇の具体例
数字で見る！NISAで「いくら得するか」徹底検証
投資で得られる利益には通常約20.315%の税金がかかります。
しかし、NISA（少額投資非課税制度）を活用すれば、
この税金がゼロに。
長期の資産形成を考えるなら「使わないと損」
といっても過言ではありません。
本記事では、NISAの税制優遇を
具体例とシミュレーションを交えて詳しく解説します。
💡 この記事でわかること：NISAで「いくら得するか」の具体的な金額、
10年・20年・30年のシミュレーション比較、複利効果の威力、
そしてNISAを最大限活用する方法！
⚠️ 衝撃の事実：NISAを使わないと、こんなに損をする！
10年間運用した場合
約13万円
の損失
20年間運用した場合
約218万円
の損失
30年間運用した場合
約600万円
の損失
※毎月3万円を年利5%で運用した場合の概算
📑 この記事の目次
💡 なぜNISAを使うと得なのか？
NISAを使うと得する理由はシンプルです。
投資で得られる利益にかかる税金がゼロになるからです。
🎯 NISAが「お得」な3つの理由
税金がゼロ
約20%の税金が
かからないため、
利益をまるごと
受け取れる
複利効果が加速
税金を引かれずに
再投資できるため、
雪だるま式に増える
長期ほど差が拡大
10年、20年、30年と
続けるほど
数百万円の差に
📊 税金の仕組みを理解しよう
まず、投資の利益にかかる税金の仕組みを理解しましょう。
💸 投資の利益にかかる税金
所得税
15.315%
住民税
5%
合計
20.315%
❌ 通常の課税口座
100万円の利益が出た場合
税金：−203,150円
手取り：796,850円
✅ NISA口座
100万円の利益が出た場合
税金：0円
手取り：1,000,000円
💡 NISAを使うだけで 約20万円 もお得！
📈 【シミュレーション①】100万円を一括投資した場合
投資信託に100万円を一括投資し、
年利5%で運用した場合のシミュレーションです。
💰 100万円一括投資シミュレーション（年利5%）
📌 ポイント：100万円の一括投資でも、30年後には約67万円の差がつきます。
時間をかけるほど、NISAのメリットは大きくなります。
📊 【シミュレーション②】毎月3万円を積立投資した場合
より現実的なケースとして、
毎月3万円を積立投資した場合のシミュレーションを見てみましょう。
💰 毎月3万円積立シミュレーション（年利5%）
🎯 30年後の差額を視覚化
❌ 課税口座で30年運用
毎月3万円 × 30年
約2,209万円
税金で約288万円引かれる
✅ NISA口座で30年運用
毎月3万円 × 30年
約2,497万円
税金ゼロ！まるごと受け取り
NISAを使うだけで
約288万円
もお得になります！
📊 【シミュレーション③】積立金額別の比較
積立金額が違うと、どれくらい差がつくかを比較してみましょう。
💰 積立金額別・20年後のNISAメリット（年利5%）
📌 ポイント：積立金額が大きいほど、NISAのメリットも大きくなります。
新NISAでは年間360万円まで投資できるので、
余裕があれば積極的に活用しましょう。
🔄 複利効果を最大限に活かす
NISAが「最強の資産形成ツール」と言われる理由は、
複利効果をフルに活かせるからです。
🎯 複利効果とは？
複利効果とは、投資で得た利益を再投資することで、
「利益が利益を生む」仕組みのことです。
時間をかけるほど雪だるま式に資産が増えていくため、
「時間を味方につける」ことが資産形成の鍵になります。
❌ 課税口座の場合
利益が出るたびに
約20%が
税金で引かれる
→ 再投資に回せる金額が減る
→ 複利効果が弱まる
✅ NISA口座の場合
利益が出ても
税金ゼロで
全額再投資
→ 再投資に回せる金額が最大
→ 複利効果がフル発揮
📈 複利効果の威力（100万円を年利5%で運用）
スタート
100万円
10年後
163万円
+63万円
20年後
265万円
+165万円
30年後
432万円
+332万円
💡 後半になるほど増え方が加速！これが複利の威力です。
👤 どんな人がNISAで得をするのか？
NISAはどんな人に向いているのでしょうか？タイプ別に解説します。
✅ NISAで「特に得をする人」
🎯 長期で資産形成を
考えている人
10年、20年、30年と長期で投資するほど、
NISAの非課税メリットは
大きくなります。
若いうちから始めるほど有利です。
📅 コツコツ積立投資
を続けたい人
毎月一定額を積み立てる
「ドルコスト平均法」との相性が抜群。
つみたて投資枠で自動積立設定すれば、
ほったらかしでOK。
🎓 教育資金を準備したい人
子どもの大学進学など、
10〜20年後に向けた教育資金の
準備に最適。
非課税で効率的に増やせます。
🏖️ 老後資金を準備したい人
年金だけでは不安な老後資金を、
NISAで効率的に準備。
iDeCoとの併用でさらに効果的。
⚠️ NISAのメリットを活かしにくい人
短期売買をしたい人
デイトレードなど
短期売買では
非課税メリットを
活かしにくい
すぐにお金が必要な人
投資は余裕資金で
行うのが基本。
生活費を投資に
回すのはNG
元本保証を求める人
NISAは投資制度。
元本割れのリスクが
あることは
理解が必要
⚠️ 注意点：NISAを使っても損をする場合
「非課税だから絶対に儲かる」というわけではありません。
注意点を理解しておきましょう。
🚨 NISAで損をするケース
❌ 元本割れのリスク
投資商品によっては、市場環境によって
元本割れする可能性があります。
非課税でも「損失」は発生します。
対策：長期・分散投資でリスクを軽減
❌ 高コスト商品を選んでしまう
信託報酬が高い投資信託を選ぶと、
長期でリターンを大きく損ないます。
対策：信託報酬0.2%以下の低コスト商品を選ぶ
❌ 毎月分配型を選んでしまう
毎月分配型は複利効果が働きにくく、
長期の資産形成には不向きです。
対策：分配金再投資型を選ぶ
❌ 短期売買を繰り返す
NISAの非課税メリットは
長期投資で最大化されます。
短期売買では効果が薄くなります。
対策：「ほったらかし投資」で長期保有
🎯 NISAのメリットを最大化する5つのコツ
NISAの非課税メリットを最大限に活かすための5つのコツをご紹介します。
1
低コストインデックスファンドを選ぶ
信託報酬0.2%以下の低コストインデックスファンドを選びましょう。
eMAXIS Slimシリーズなどが代表的。コストの差は長期で大きな差になります。
2
早く始めて長く続ける
複利効果は時間が味方。1日でも早く始めて、できるだけ長く続けることが重要です。
「今日が一番若い日」という意識で始めましょう。
3
非課税枠を優先的に使い切る
投資資金があるなら、まずはNISA枠を優先的に使い切りましょう。
課税口座に投資するのは、NISA枠を使い切ってからでOK。
4
頻繁に売買しない
短期的な値動きに一喜一憂せず、「ほったらかし投資」で長期保有。
設定したら基本的に放置し、年1回程度の見直しで十分です。
5
分配金再投資型を選ぶ
分配金を受け取らず、自動的に再投資される商品を選びましょう。
複利効果を最大限に活かせます。
❓ よくある質問（FAQ）
Q1. NISAで損が出た場合も税金がかからない？
A. はい、損失が出た場合は元々税金がかかりません。
ただし、NISA口座の損失は課税口座との
損益通算ができない点は注意が必要です。
Q2. シミュレーションの年利5%は現実的？
A. 全世界株式や米国株式の長期リターンは年平均5〜7%程度と言われています。
短期では変動しますが、20〜30年の長期では現実的な数字です。
Q3. 途中で売却しても非課税？
A. はい、途中で売却しても利益は非課税です。
新NISAでは売却した分の枠が翌年以降に復活するので、
必要に応じて柔軟に対応できます。
Q4. 少額でも始める意味はある？
A. 絶対にあります！月1,000円からでも複利効果は働きます。
金額よりも「早く始めて長く続ける」ことが重要。
まずは少額から始めて、慣れてきたら増額しましょう。
Q5. iDeCoとNISAはどちらがお得？
A. 目的が違うので両方使うのがベストです。
iDeCoは60歳まで引き出せませんが掛金が所得控除に。
NISAはいつでも引き出せて利益が非課税。
併用で節税効果を最大化できます。
📝 まとめ
NISAは日本に住む18歳以上であれば誰でも利用できる、
最強の資産形成ツールです。
非課税メリットを活かさないのは、将来の資産形成において
大きな機会損失。シミュレーションで見たように、
30年で数百万円の差がつきます。
今日から一歩を踏み出しましょう！
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⚠️ 免責事項
本記事のシミュレーションは一定の条件（年利5%など）を仮定した概算であり、
将来の運用成果を保証するものではありません。
投資は元本保証ではなく、価格変動により損失が生じる可能性があります。
投資判断はご自身の責任において行い、必要に応じて専門家にご相談ください。
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