📊 【実践編】 📊
新NISAポートフォリオ設計
銘柄選び＆積立金額の決め方
超保守/標準/積極の3モデル＋積み増しルール完全解説
📋 今日すぐ設定できるレベルまで落とし込んだ実践ガイド 📋
前編「【超入門】NISAの始め方」の続編です。
この記事では、実際の銘柄（種類）と積立金額の決め方を、
30〜40代のサラリーマン向けに
“今日すぐ設定できるレベル”まで落とし込みます。
超保守/標準/積極の3つのモデルポートフォリオと、
暴落時の積み増しルールで迷わず投資を続けられます。
📋 この記事でわかること
前提と方針：長期・分散・低コストに”作業の少なさ”を足す
サラリーマンの資産形成において大切なのは、
「続けられる仕組み」を作ることです。
長期・分散・低コストの原則に「作業の少なさ」を
加えた4つの方針でポートフォリオを設計します。
🎯 ポートフォリオ設計の4つの基本方針
⏰
長期
10年以上を基本。
値下がり局面でも売らない設計に。
短期の値動きに一喜一憂しない。
🌍
分散
国・業種・通貨に分散。
一つのテーマへ集中しない。
世界全体の成長を取りに行く。
💰
低コスト
信託報酬は年0.10%前後を目安に。
長期になるほどコストの差が
効いてくる。
🔄
作業の少なさ
銘柄数は最小限、
自動積立＋年1回だけ点検。
忙しいサラリーマンでも続けられる。
💡 なぜ「作業の少なさ」が大切なのか
投資で失敗する最大の原因は「触りすぎ」です。
相場を見すぎると感情的な売買が増え、高値掴み・安値売りの悪循環に。
「設定したら忘れる」くらいがちょうどいいのです。
ポートフォリオ3モデル（つみたて投資枠が中心）
リスク許容度に応じた3つのモデルポートフォリオを紹介します。
迷ったらModel A（超保守）から始めるのがおすすめです。
🅰️ Model A：超保守（迷ったらコレ）
全世界株式
100%
オールカントリー型
全世界株式インデックス1本で完結。地理も業種も自動で分散され、
乗り換えの手間が最少。為替も各国に分散されます。
✅ メリット
- 1本で完結、メンテが楽
- リバランス不要
- 初心者に最適
⚠️ 留意点
- 米国の比率が高め（約60%）
- 世界時価総額比で構成
🅱️ Model B：標準（米国強め×世界分散）
米国株式
60%
S&P500 等
全世界株式
40%
オールカントリー
“世界の成長を取りつつ米国を厚め”に設計。
米国経済の強さを信じつつ、分散も確保するバランス型です。
米国経済の成長を信じているが、分散も確保したい人。
Model Aよりやや積極的に運用したい人。
🅲 Model C：積極（先進国中心＋新興国を少量）
先進国株式
80%
日本除く
新興国株式
10%
スパイス
国内株式
10%
TOPIX
ややリスク許容度が高い方向け。
先進国中心に、新興国を10%以内でスパイスとして加えます。
新興国は値動きが大きいため、10%以内に抑えることを推奨。
投資経験を積んでからの挑戦がおすすめ。
📊 3モデル比較表
💡 ファンド選びのポイント
具体的なファンド名は各社の「低コスト・インデックス」を選択。
以下をチェックしましょう。
- 純資産総額が右肩上がりで増加しているか
- 信託報酬が同カテゴリ内で最安水準か
- トラッキング誤差（指数との乖離）が小さいか
積立金額の決め方（2万円／3万円／5万円）
生活防衛資金（6ヶ月分）がある前提で、
続けられる最小額から開始 → 半年ごとに増額が現実的です。
💰 積立金額別の設定例（Model B の場合）
| 毎月額 | 米国株式（60%） | 全世界株式（40%） | ボーナス増額 |
|---|---|---|---|
| 2万円 | 1.2万円 | 0.8万円 | 年2回×各3万円 |
| 3万円 | 1.8万円 | 1.2万円 | 年2回×各5万円 |
| 5万円 | 3万円 | 2万円 | 年2回×各7万円 |
💡 設定のコツ：
- 積立日は給与日直後に設定（使う前に投資に回す）
- ボーナス月は”上乗せ”で年間投資額を増やす
- 金額は一例。無理のない範囲で調整してください
年1回のリバランス（正解は”触りすぎない”）
売買頻度が増えるほど「高値掴み/安値売り」の癖が出ます。
“年1回だけ見る”がむしろ最適です。
🔄 リバランスの3ステップ
1
年末に資産配分を確認
証券会社のポートフォリオ機能でOK。現在の配分比率をチェック。
2
配分が±5%を超えたら調整
翌年の積立比率を調整（売却より”買いで戻す”が基本）。
3
大きく崩れたときだけ部分売却
±10%以上崩れた場合は部分売却で均す（非課税は維持）。
暴落時の”積み増しルール”を決めておく
感情で動くと逆効果。「数値で決めたら自動」がコツです。
事前にルールを決めておきましょう。
📉 暴落時の積み増しルール
📌 基準（トリガー）
基準価額が直近高値から-10%/-20%のとき、増額スイッチをオン。
📌 方法（アクション）
通常積立に＋5,000〜1万円を3ヶ月限定で上乗せ。
📌 目的（狙い）
値下がり期に口数を多く買い、回復時の伸びを狙う（ドルコスト平均法の強化）。
⚠️ 暴落時の注意点
暴落時に「売る」のは最悪の選択です。むしろ買い増しのチャンス。
ただし、生活防衛資金を切り崩してまで買い増すのはNG。
あくまで余剰資金の範囲内で。
コスト最適化チェック（始める前に3つだけ）
✅ コスト最適化3つのチェック
1. 信託報酬
年0.10%台を目安に比較。
同じ指数に連動するファンドでも、信託報酬は異なります。
2. つみたて設定の柔軟性
毎月だけでなく「毎週/毎日」も選べるか確認。
より細かい分散投資が可能に。
3. ポイント還元
保有残高に対する年率還元があると実質コスト低下。
証券会社ごとに異なるので要チェック。
設定の実行手順（5分で完了）
🚀 5分で完了！積立設定の手順
証券会社アプリで「つみたて投資枠」を選ぶ
Model A/B/Cのいずれかを選び、対象インデックスを検索
毎月額と積立日（給料日直後）、ボーナス増額を入力
つみたて対象の再投資型を確認して保存
メモに「年1回点検」「下落時の増額ルール」を記入
ざっくり将来試算（過度な期待はしない）
長期平均の年率を3%/5%/7%で粗く試算すると…（税・手数料は単純化）。
📈 20年後の資産シミュレーション
※実際のリターンは上下します。
積立を止めない仕組みと、生活防衛資金の確保が最優先。
Q&A：よくある質問
❓ ポートフォリオに関するよくある質問
Q. 全世界株式とS&P500、どちらがいい？
A. 迷ったら全世界株式がおすすめ。
米国の成長を信じるならS&P500も◎。
ただし「米国一国集中」のリスクは認識しておきましょう。
Q. 債券は入れなくていい？
A. 若い世代（30〜40代）なら株式100%でOK。
投資期間が長いほど株式のリターンが有利。
50代以降で債券の比率を上げる人も。
Q. 配分を途中で変えてもいい？
A. 年1回の点検時に変更は可能です。
ただし頻繁な変更は逆効果。「触りすぎない」が鉄則です。
Q. 個別株も買いたいのですが…
A. つみたて投資枠はインデックスで土台を作り、
成長投資枠で個別株という使い分けがおすすめ。
個別株は資産の10〜20%以内に。
まとめ
📖 この記事のポイント
ポートフォリオ設計は「長期・分散・低コスト＋作業の少なさ」が基本。
迷ったらModel A（全世界株式1本）から始め、慣れてきたらModel B/Cへステップアップ。
大切なのは「設定したら忘れる」「年1回だけ点検」
「暴落時は売らずに買い増し」の3原則です。
🎯 ポートフォリオ設計5つの鉄則
今日設定すれば、20年後の自分に感謝される！
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⚠️ 免責事項
本記事は一般的な情報提供であり、将来の成果を保証するものではありません。
投資には元本割れのリスクがあります。投資判断はご自身の責任で行ってください。
このブログでは、投資や資産運用に関する
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ぜひ参考にしてください。
