【完全保存版】
NISA・投資信託ガイド
2024年に新NISAを開始した現役経営者が教える
30-40代サラリーマンのための堅実な資産形成術
このページは「NISA・投資信託」の入口です。
まずは全体像を掴み、あなたに合った始め方を最短で見つけましょう。
対象読者は、30〜40代のサラリーマン。
時間とリスクを意識しつつ、長期・分散・低コストで
コツコツ積み上げる王道の投資戦略を解説します。
📊 なぜこのガイドが信頼できるのか
📈 運営者「早乙女流夜」の投資実績
- ✓
2024年：新NISA制度を機に投資信託開始 - ✓
つみたて投資枠：インデックス投資で長期積立を実践中 - ✓
成長投資枠：厳選銘柄への投資を実行 - ✓
投資方針：アフィリエイト・事業収益を投資に回し、
資産形成を加速 - ✓
運用記録：実際の運用状況をリアルタイムで公開予定
📌 このガイドの信頼性
実際に新NISAで運用している現役経営者・投資家が執筆しています。
初心者でも理解できるよう、投資信託の基礎から実践まで解説。
「副業で稼ぐ → 投資で増やす」の両輪戦略をお届けします。
📚 このガイドの内容
1. 投資の三原則：長期・分散・低コスト
投資で最も再現性が高い戦略はシンプルです。
長期的にコツコツ積み立て、資産と地域を分散し、コスト（手数料）を抑える。
この3つが揃うと「時間の力（複利）」が最大化されます。
長期
短期の上下に振り回されない設計。
毎月の自動積立が基本。
分散
国内外の株式・債券、
REIT等を組み合わせる。
1本で広く分散された投信を軸に。
低コスト
信託報酬は年率で
じわじわ効く
「見えないコスト」。
低コスト商品を優先。
2. NISAの基礎と進め方
NISAは利益に税金がかからない制度。
長期の資産形成と相性がよく、まずは積立の土台として活用しましょう。
制度は「積立向けの枠」と「成長投資向けの枠」に分かれ、
年間に使える投資枠と生涯の非課税上限が設定されています。
（最新ルールは証券会社の解説ページで確認を）
📝 基本の流れ
- 証券口座を開設し、NISA設定を行う
- 積立投資枠に低コストの分散投信を設定（毎月自動）
- 成長投資枠でETFや個別株も検討
3. 投資信託の選び方（インデックス中心）
投資信託は分散と自動運用が魅力。
なかでもインデックス投資は、指数（例：先進国株式、全世界株式等）に連動することで、
低コスト・広分散を実現します。
✅ チェックポイント
- 信託報酬：できるだけ低いものを（年率0.1%台が理想）
- 分散の範囲：日本・先進国・新興国の配分を確認
- 純資産と運用期間：規模と継続性も参考に
4. ポートフォリオ例（3パターン）
年齢や可処分所得、性格に応じて比率を調整しましょう。
以下は一例です。
🛡️ 保守型
（まずは堅実に）
- 全世界株式インデックス：40%
- 先進国債券インデックス：40%
- 国内/先進国REIT：10%
- 現金・短期資金：10%
⚖️ 標準型
（長期の王道）
- 全世界株式インデックス：60%
- 先進国債券インデックス：20%
- 国内/先進国REIT：10%
- 現金・短期資金：10%
🚀 積極型
（リターン重視）
- 全世界株式インデックス：80%
- 先進国債券インデックス：10%
- 国内/先進国REIT：5%
- 現金・短期資金：5%
📌 注意：
割合はあくまで例。収入安定度・家計余力・精神的な許容度に応じて調整してください。
5. 証券口座の選び方
✅ 選定のチェックポイント
- 手数料：売買手数料／為替手数料／信託報酬の総合コスト感
- 取扱商品：NISAの積立対象投信、ETF、個別株の充実度
- UI/アプリ：毎月の積立設定が簡単か、家計連携できるか
- 安心感：セキュリティ体制、サポート、情報提供の充実度
6. 初心者が避けたい落とし穴
⚠️ よくある失敗パターン
- 短期の値動きに翻弄され、積立を止める／解約する
- 高コスト商品・複雑な仕組み商品を選ぶ
- 安全性不明の投資案件（元本保証等）に手を出す
- 税金・確定申告を後回しにする
7. 今日からできる5ステップ
- 目標と積立額を決める（家計から無理なく）
- 証券口座を開設しNISA設定
- 低コスト分散投信で毎月の自動積立をON
- 成長投資枠でETF・個別株も検討
- 3か月ごとに配分を見直す（やり過ぎ厳禁）
💡 長期の成功は、「仕組み化」と「継続」。
詳しい手順は各記事で解説します。
8. 次に読む関連記事（内部リンク集）
さらに詳しく学びたい方は、以下の記事もご覧ください。
9. 他の投資手法も学ぶ
🪙 仮想通貨（暗号資産）投資
NISA・投資信託以外にも、仮想通貨（暗号資産）という選択肢もあります。
ハイリスク・ハイリターンの特性を理解し、ポートフォリオの一部（5-10%以内）として、
少額から始めたい方は専用ガイドをご覧ください。
⚠️ 重要な注意点
仮想通貨は価格変動が極めて激しく、税率も最大約55%と非常に高いです。
全額失っても生活に支障がない金額だけで、必ず少額から始めてください。
🚀 長期・分散・低コストで、
資産形成を始めましょう
私も2024年に新NISAを開始し、現在進行形で運用中です。
「副業で稼ぐ → 投資で増やす」の両輪で、着実に資産を積み上げています。
このガイドが、あなたの資産形成の第一歩になれば幸いです。
