📈 初心者必見 📈
インデックス投資の
基本とメリット徹底解説

初心者でも安心の資産運用法｜2025年最新版

📋 この記事の目次

1. インデックス投資とは何か？
2. 代表的なインデックス（株価指数）を知ろう
3. インデックス投資の仕組み
4. インデックス投資の5つのメリット
5. インデックス投資 vs アクティブ投資
6. インデックス投資のデメリットと注意点
7. おすすめインデックスファンド比較【2025年版】
8. インデックス投資の始め方【4ステップ】
9. NISAでインデックス投資を始めよう
10. インデックス投資のシミュレーション
11. よくある質問（FAQ）
12. まとめ：インデックス投資は「シンプルで続けやすい」資産形成の王道

💡 インデックス投資とは？

インデックス投資とは、市場全体の動きを表す
「インデックス（株価指数）」に連動する投資信託やETFを購入する投資方法です。

代表的な指数には、日本の「日経平均株価」や「TOPIX」、
米国の「S&P500」や「NASDAQ100」などがあります。

例えば、S&P500に連動する投資信託を購入すれば、
米国を代表する500社の株式を分散保有しているのと同じ効果が得られます。

📌 インデックス投資の特徴（一言で言うと）

「個別銘柄を選ばなくても、市場全体の成長を享受できる」

📌 インデックス投資の具体例

【例】「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」を購入した場合

• S&P500指数に連動 → 米国の代表的な500社に分散投資
• Apple、Microsoft、Amazon、Google、Teslaなどの株式を自動的に保有
• 1つの商品で500社に投資できるため、分散効果が高い
• 個別株を選ぶ必要がなく、初心者でも簡単

📊 代表的なインデックス一覧

💡 初心者におすすめのインデックスは？

迷ったらこの2つから選べばOKです。

• S&P500：米国経済の成長を取り込みたい人向け
• 全世界株式（オルカン）：世界全体に分散したい人向け

どちらも長期で安定した成長が期待でき、初心者に最適です。

🔄 インデックス投資の仕組み（イメージ図）

📌 インデックス投資の仕組み3つのポイント

① 運用会社が市場指数に連動するように運用

運用会社が複数の株式や債券を組み入れ、
指数と同じ動きを目指します。
投資家は銘柄選びをする必要がありません。

② 投資家は投資信託やETFを購入するだけ

投資家はその投資信託やETFを購入するだけで、
間接的に分散投資を実現できます。
100円から購入可能な商品も多く、少額から始められます。

③ シンプルで透明性が高い

指数と同じ動きを目指すため、何に投資しているかが明確です。
運用方針がシンプルなので、初心者でも理解しやすい仕組みです。

💡 インデックス投資の目的

インデックス投資は「市場平均のリターン」を確実に取ることを目的としています。
市場を「上回る」ことは目指しませんが、市場を「下回る」リスクも抑えられます。
長期的に見れば、市場平均を取り続けることが最も効率的な投資法とされています。

✅ メリット①：分散投資によるリスク軽減

インデックス投資は、数百〜数千の銘柄に自動的に分散投資されます。

例えば、S&P500に連動するファンドなら500社、
全世界株式（オルカン）なら約3,000社に分散。
特定の企業の業績悪化によるリスクが小さくなります。

✅ メリット②：低コストで運用できる

インデックスファンドは市場全体に連動するだけなので、
運用に手間がかからず「信託報酬（運用コスト）」が低く抑えられています。

長期運用では、このコスト差が大きなリターンの違いになります。
20年、30年と運用すれば、数十万円〜数百万円の差が生まれることも。

✅ メリット③：長期的に安定したリターン

過去のデータを見ると、株式市場は短期的には上下しますが、
長期的には右肩上がりに成長しています。

※過去の実績であり、将来のリターンを保証するものではありません。

✅ メリット④：投資初心者でも取り組みやすい

個別株投資では企業分析や株価予測が必要ですが、
インデックス投資ではそれが不要です。

• 銘柄選びの必要なし → 「何を買えばいいかわからない」を解決
• 購入して積立を続けるだけ → シンプルな運用
• プロのような知識・経験は不要 → 初心者でも安心
• 自然と資産形成が進む → 放置でOK

✅ メリット⑤：積立投資との相性が抜群

インデックス投資は「ドルコスト平均法」と相性が抜群です。

📊 インデックス投資 vs アクティブ投資

⚠️ アクティブ投資の現実

アクティブファンドはプロのファンドマネージャーが
市場平均を上回る成績を狙いますが、実際には…

• 長期（10年以上）で見ると、
  7〜8割のアクティブファンドがインデックスに負けている
• 高いコスト（信託報酬）がリターンを圧迫
• 市場平均を上回り続けるファンドを事前に見つけることは困難

結論：多くの投資家にとって、インデックス投資が合理的な選択

⚠️ インデックス投資のデメリット

デメリット①：短期的には大きく下落することがある

リーマンショック時はS&P500が約50%下落、
コロナショック時も約30%下落しました。
短期的には大きな損失を被る可能性があります。

デメリット②：市場平均以上の大きなリターンは期待できない

インデックス投資は「市場平均を取る」ことが目的。
個別株のような「10倍株」「100倍株」を狙うことはできません。

デメリット③：投資の面白みに欠けると感じる人も

値動きが少なく、基本的に「買って放置」するだけ。
「投資を楽しみたい」「自分で銘柄を選びたい」人には
物足りないかもしれません。

💡 デメリットへの対処法

これらのデメリットは「長期で積立を続ける」という前提では大きな問題とはなりません。

• 短期の下落：長期で見れば回復する。むしろ安く買えるチャンス
• 大きなリターン：地味でも確実に資産を増やす方が重要
• 面白みがない：投資は「楽しむ」より「資産を増やす」が目的

📊 おすすめインデックスファンド比較表【2025年版】

💡 迷ったらこの2つがおすすめ

• eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）
  世界全体に分散したい人向け。1本で完結
• eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
  米国の成長を取り込みたい人向け。リターン重視

どちらも信託報酬が最安クラスで、純資産総額も大きく安心です。

📝 インデックス投資の始め方【4ステップ】

STEP 1：証券会社で口座を開設する

ネット証券がおすすめ。手数料が安く、取扱商品も豊富です。

• SBI証券：業界最大手、取扱商品数No.1
• 楽天証券：楽天ポイントが使える・貯まる
• マネックス証券：米国株にも強い

STEP 2：インデックスファンドを選ぶ

迷ったら「eMAXIS Slim 全世界株式」か
「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」がおすすめ。
低コストで、多くの投資家に支持されています。

STEP 3：毎月一定額を自動積立する設定にする

積立設定をすれば、毎月自動で購入されます。
月3,000円〜1万円から始めるのがおすすめ。
無理のない金額で継続しましょう。

STEP 4：長期的に保有し、相場の変動に一喜一憂しない

インデックス投資の成功の秘訣は「継続」。
短期的な下落で売却せず、10年、20年と淡々と積み立て続けることが重要です。

💡 NISAとは？

NISAは、投資で得た利益（売却益・配当金）が非課税になる制度です。
通常は利益に約20%の税金がかかりますが、NISA口座なら税金ゼロで受け取れます。

📌 新NISA（2024年〜）の活用

つみたて投資枠は、長期積立に適したインデックスファンドが対象。
インデックス投資を始めるなら、まずはつみたて投資枠を活用しましょう。

📊 積立シミュレーション（年利5%想定）

※年利5%は過去の実績を参考にした想定値であり、
将来のリターンを保証するものではありません。

💡 複利の力を活用しよう

毎月3万円を30年間積み立てると、投資元本は1,080万円ですが、
年利5%の複利で運用すれば約2,500万円に。
早く始めて、長く続けることが資産形成の最大のポイントです。

Q1：インデックス投資は本当に儲かりますか？

A：長期で見れば、歴史的に株式市場は成長しています。
過去30年のS&P500の年平均リターンは約10%。
ただし、短期的には下落することもあります。
「長期・積立・分散」を守れば、資産形成の可能性は高いと言えます。

Q2：いくらから始められますか？

A：100円から始められます。
SBI証券や楽天証券では、100円から積立購入が可能です。
まずは少額から始めて、慣れてきたら金額を増やすのがおすすめです。

Q3：S&P500と全世界株式、どちらがおすすめ？

A：どちらも優れた選択肢です。

• S&P500：米国経済の成長を信じる人向け。過去のリターンは高め
• 全世界株式：世界全体に分散したい人向け。リスク分散効果が高い

迷ったら「全世界株式」を1本持つのが最もシンプルです。

Q4：いつ売ればいいですか？

A：基本的には「売らない」のがインデックス投資の鉄則です。
長期で保有し続けることで複利の効果を最大化できます。
売却するのは、老後の生活費や大きな支出が必要になったときが目安です。

Q5：暴落したらどうすればいい？

A：「何もしない」が正解です。
暴落時に売却すると損失が確定します。むしろ、安く買えるチャンスと捉えましょう。
積立を続けていれば、下落時に多く購入でき、回復時に大きなリターンが期待できます。

📋 本記事のポイント

• インデックス投資とは：市場全体に連動する投資信託やETFを購入する投資方法
• 5つのメリット：分散投資、低コスト、安定リターン、初心者向け、積立との相性◎
• アクティブ投資より有利：長期では7〜8割のアクティブファンドに勝つ
• おすすめファンド：eMAXIS Slim 全世界株式、eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
• 始め方：証券口座開設 → ファンド選択 → 積立設定 → 長期保有
• NISAを活用：非課税でインデックス投資ができる

最後に：「継続」こそが成功の鍵

インデックス投資は、初心者でも取り組みやすく、
低コストで長期的な資産形成を実現できるシンプルな投資方法です。

市場全体の成長を取り込み、安定的にリターンを得たい人には特におすすめです。

大切なのは「継続」。毎月の積立を淡々と続けることで、
10年後・20年後に大きな成果を実感できるでしょう。
投資に迷っている初心者は、まずインデックス投資から始めてみてください！

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📝 免責事項

本記事は一般的な情報提供を目的としています。
投資には元本割れのリスクがあり、投資判断は自己責任で行ってください。
過去の実績は将来のリターンを保証するものではありません。