家計別シミュレーション
毎月1万・3万・5万円で積み立てたらどうなる？
資産形成を考える上で
「毎月いくら積み立てれば将来どのくらい増えるのか？」
というシミュレーションは、多くの人が気になるポイントです。
本記事では、毎月1万円・3万円・5万円を
積み立てた場合のシミュレーションを、
複利効果や投資信託の平均利回りを踏まえて徹底解説します。
1. 積立投資の基本と複利効果
積立投資は、毎月一定額を投資商品に回し、
長期的に資産を増やしていく手法です。
特に投資信託やインデックスファンドを利用した積立は、
ドルコスト平均法によって価格変動リスクを抑えることが可能です。
さらに、運用益を再投資することで複利効果が働き、
時間が経つほど資産は大きく膨らみます。
2. 前提条件
今回のシミュレーションでは、以下の条件を設定します。
- 毎月の積立額：1万円、3万円、5万円
- 運用期間：20年間
- 想定利回り：年利5％（インデックス投資の平均的な水準）
- 複利運用・再投資を前提
3. シミュレーション結果
① 毎月1万円を積み立てた場合
元本：240万円（1万円 × 12か月 × 20年）
運用後の資産：約412万円
20年間で約172万円の運用益が期待できます。
無理のない金額で長期継続することで、資産形成の基礎が築けます。
② 毎月3万円を積み立てた場合
元本：720万円（3万円 × 12か月 × 20年）
運用後の資産：約1,236万円
運用益は約516万円。生活に余裕がある人なら、
積立額を増やすことで将来の資産に大きな差をつけられます。
③ 毎月5万円を積み立てた場合
元本：1,200万円（5万円 × 12か月 × 20年）
運用後の資産：約2,060万円
運用益は約860万円。老後資金や住宅資金など、
大きな目標達成に十分な資産を築ける水準です。
4. 毎月の積立額が資産形成に与えるインパクト
積立額が2倍になれば資産も単純に2倍になるわけではありません。
複利効果が働くため、積立額が大きいほど運用益も大きくなります。
例えば、1万円積立と5万円積立では元本の差は960万円ですが、
最終的な資産額の差は1,648万円にもなります。
5. 家計に合わせた積立戦略
- 家計に余裕がない場合 → まずは1万円から無理なく開始
- 子育て世帯や将来の教育費を見据える場合 → 3万円でバランスを取りながら資産形成
- 収入に余裕があり老後資金を早く積み上げたい場合 → 5万円をフル活用
大切なのは「無理なく長期で続けること」です。
途中で積立額を増減しても問題はなく、
ライフイベントに応じて柔軟に調整することが最も現実的です。
6. まとめ
積立投資は、少額からでも長期的に大きな成果を生む仕組みです。
毎月1万円でも20年で400万円を超える資産形成が可能であり、
3万円・5万円と積立額を増やせば将来の資産額は大きく変わります。
重要なのは「いつ始めるか」よりも「続けられるかどうか」。
今日から無理のない金額で積立を始め、
未来の安心につなげていきましょう。
