🚨 【警告】 🚨
クレジットカード現金化は違法？
危険性とリスクを徹底検証
「簡単に現金が手に入る」の裏に潜む恐ろしい落とし穴
「クレジットカード現金化」とは、
ショッピング枠を利用して商品を購入し、
それを換金して現金を得る行為を指します。
一見すると便利に見えますが、
実際には多くのリスクや法律上の問題を含んでいます。
本記事では、クレジットカード現金化の仕組みから違法性、
利用者が直面する危険性とリスクを徹底的に検証します。
🚫 結論：クレジットカード現金化は「違法ではないが規約違反」であり、
カード強制解約・ブラックリスト入り・詐欺被害など、
取り返しのつかないリスクがあります。
絶対にやめましょう！
🚨 現金化で起こりうる最悪のシナリオ
💳
カード強制解約
即座に利用停止
📉
ブラックリスト入り
5〜10年間
記録が残る
💸
詐欺被害
現金が
振り込まれない
⚖️
法的リスク
詐欺罪に
問われる可能性
📑 この記事の目次
❓ クレジットカード現金化とは？
クレジットカード現金化とは、
ショッピング枠を使って換金性の高い商品を購入し、
それを現金に換える行為を指します。
💳 現金化の基本的な仕組み
💳
ショッピング枠で
商品購入
📦
換金性の高い
商品を入手
🏪
業者や店舗で
換金
💰
現金を
手に入れる
⚠️ 注意：換金性の高い商品とは、新幹線回数券、金券、商品券、
ブランド品、家電製品、ゲーム機などを指します。
これらを購入後、すぐに売却して現金を得ます。
🔍 現金化の2つの手口
現金化業者が使う主な手口は2種類あります。
どちらも危険なので絶対に利用しないでください。
📦 商品買取方式
業者が指定した商品を
クレジットカードで購入し、
それを業者に売却して
現金を得る方式です。
【流れ】
- 業者が「この商品を買え」と指定
- カードで商品を購入
（10万円など） - 商品を業者に送る
- 業者が「買取」として
7〜8万円を振り込む
⚠️ 実態
手数料で20〜30%も取られる。
商品が届かない詐欺も多発。
💸 キャッシュバック方式
業者のサイトで価値のない
商品をカード購入し、
「キャッシュバック」として
現金を受け取る方式です。
【流れ】
- 業者サイトで商品を購入
（10万円） - 実際には価値のない商品が届く
- 「キャッシュバック」として
7〜8万円が振り込まれる - 手元には無価値の商品と借金だけ
⚠️ 実態
形式上は
「商品購入+キャッシュバック」
だが、
実質は現金化。
カード会社にはバレる。
⚖️ 現金化は違法なのか？法的リスクを解説
現金化自体を直接禁止する法律はありません。
しかし、以下の理由から実質的に違法行為に近いグレーゾーンです。
🚨 現金化の法的リスク
❌ カード会社の規約違反
すべてのクレジットカード会社の規約で、現金化目的の利用は明確に禁止されています。
発覚すれば即座にカード利用停止・強制解約となり、残債の一括請求を受けます。
❌ 詐欺罪に問われる可能性
「返済する意思がないのに商品を購入した」と判断されれば、
詐欺罪（刑法246条）に問われる可能性があります。
実際に逮捕された事例もあります。
❌ 自己破産が認められない可能性
現金化による借金は「浪費」や「射幸行為」と見なされ、
自己破産しても免責が認められない（借金が消えない）可能性があります。
❌ 横領罪・背任罪のリスク
カード会社に対する「信頼関係の裏切り」として、
横領罪や背任罪が成立する可能性も指摘されています。
⚠️ 結論：法律上のグレーゾーンだが、
実質的には「違法行為に近い危険な行為」
⚠️ クレジットカード現金化の7つの危険性とリスク
現金化には取り返しのつかないリスクが多数あります。
以下の7つの危険性を理解してください。
1
カード利用停止・強制解約
規約違反が発覚すれば即座にカード利用停止・強制解約となります。
さらに、残債の一括請求を受けることになり、
支払えなければ延滞→ブラックリスト入りの悪循環に陥ります。
2
信用情報（ブラックリスト）への悪影響
強制解約や延滞の記録は信用情報機関に5〜10年間残ります。
この間、新しいクレジットカードは作れず、
住宅ローン・自動車ローン・携帯電話の分割払いもできなくなります。
3
高額な手数料で大損
現金化業者は10〜30%もの手数料を取ります。
10万円分カードで購入しても、手元に入るのは7〜9万円程度。
しかしカード請求は10万円＋金利が来るため、
実質的な金利は非常に高くなります。
4
詐欺被害のリスク
悪質な現金化業者による商品未送付・現金未送付のトラブルが頻発しています。
被害に遭っても警察に届けにくい（自分も規約違反をしているため）
という弱みにつけこまれます。
5
多重債務に陥る危険性
現金化に手を出す人は、すでにお金に困っている状態であることが多いです。
一時的に現金を手に入れても、借金がさらに膨らむだけ。
自転車操業に陥り、最終的に破綻します。
6
個人情報の悪用
現金化業者に渡した個人情報が悪用されるリスクがあります。
名簿業者に売られたり、別の詐欺に利用されたりするケースも報告されています。
7
闇金・ヤミ金への誘導
現金化業者の中には、闘金（ヤミ金）への橋渡しをするところもあります。
「もっとお金が必要なら紹介する」と言われ、
違法な高金利貸付に手を出してしまうケースも。
📋 実際にあったトラブル事例
国民生活センターや消費生活センターには、
現金化に関する相談が多数寄せられています。
📝 実際のトラブル事例
【事例1】現金が振り込まれなかった
「商品を送ったのに現金が振り込まれない」というケース。
連絡しても業者は電話に出ず、サイトも消えていた。
カードの請求だけが残り、20万円以上の損失。
【事例2】説明と違う手数料を請求された
「還元率90%」と広告されていたのに、
実際には「振込手数料」「事務手数料」などを差し引かれ、
実質の還元率は70%以下だった。
【事例3】カード会社にバレて強制解約
何度か現金化を利用していたところ、カード会社から連絡があり、
規約違反を理由に強制解約。
残債50万円の一括請求を受けた。
【事例4】個人情報が流出して別の詐欺被害
現金化業者に渡した個人情報が流出。
その後、様々な詐欺電話やDMが届くようになり、
別の投資詐欺にも引っかかってしまった。
⚠️ これらは氷山の一角。被害に遭っても
「自分も違法なことをしていた」ため泣き寝入りするケースが多い
🕵️ 現金化業者の悪質な手口
現金化業者は巧みな手口で利用者を騙します。
以下のような誘い文句に注意してください。
🚨 こんな誘い文句は危険！
❌「還元率98%！」
→ 実際には手数料が引かれて
70〜80%程度。
広告は嘘ばかり。
❌「即日振込！最短5分！」
→ 急いでいる人の心理につけこむ。
冷静に考えればおかしい。
❌「カード会社にバレません！」
→ カード会社は利用パターンを監視。
換金性の高い商品購入は必ずバレる。
❌「違法ではありません！」
→ 規約違反は確実。
詐欺罪に問われる可能性もある。
❌「誰でも簡単に現金化！」
→ 簡単に見えて、リスクは全て
利用者が負う仕組み。
❌「実績◯万件！安心サポート」
→ 実績は嘘。
トラブルが起きても連絡が取れなくなる。
✅ どうしても現金が必要なときの正規の代替手段
現金化に頼らず、正規の方法で資金を調達しましょう。
以下の選択肢を検討してください。
💡 正規の資金調達方法
💳 クレジットカードのキャッシング
カードに付帯のキャッシング枠を
正規に利用する方法。
現金化より金利が低く、
規約違反にもなりません。
ATMで即日利用可能。
🏦 銀行カードローン
銀行のカードローンは
金利が比較的低め。
審査はありますが、
正規の借入なので
信用情報に傷がつきません。
💰 消費者金融のカードローン
大手消費者金融なら
即日融資も可能。
30日間無利息などのサービスもあり、
現金化より遥かに低コスト。
🏛️ 公的支援制度
生活福祉資金貸付制度など、
自治体や公的機関の支援制度を利用。
低金利または無利子で
借りられる場合も。
👨👩👧 親族・知人からの援助
恥ずかしいかもしれませんが、
親族や知人に相談して一時的に
援助を受けることも選択肢。
利息もかかりません。
⚖️ 債務整理・法律相談
すでに多重債務に陥っている場合は、
弁護士や司法書士に相談を。
任意整理・個人再生・自己破産など、
合法的な解決策があります。
💡 どんなに困っていても、現金化より正規の借入の方が
金利も低く、リスクもありません！
❓ よくある質問（FAQ）
Q1. 少額なら現金化しても大丈夫？
A. 絶対にダメです。少額でもカード会社の規約違反であり、
発覚すればリスクは変わりません。「バレないだろう」と思っても、
カード会社は利用パターンを監視しています。
一度でも発覚すれば強制解約です。
Q2. 業者を通さず自分で換金しても違法？
A. 規約違反であることに変わりません。
業者を通さず、自分で商品を購入してフリマアプリなどで売却しても、
「換金目的の利用」は規約違反です。
カード会社にバレればリスクは同様です。
Q3. どうしても現金が必要な場合は？
A. 正規の借入を利用してください。
クレジットカードのキャッシング、銀行カードローン、
消費者金融など正規の方法があります。
現金化より金利が低く、リスクもありません。
多重債務の場合は弁護士に相談を。
Q4. 現金化がバレるとどうなる？
A. カード強制解約・残債一括請求・ブラックリスト入りです。
カード利用停止→強制解約→残債の一括請求という流れになります。
支払えなければ延滞となり、信用情報に5〜10年間記録が残ります。
Q5. 現金化業者を訴えることはできる？
A. 難しいです。
自分も規約違反をしているため、
訴訟を起こしにくい立場にあります。
また、悪質な業者は連絡が取れなくなったり、
会社自体が存在しなかったりすることも多いです。
Q6. 現金化で作った借金は自己破産できる？
A. 免責が認められない可能性があります。
現金化は「浪費」や「射幸行為」と見なされ、
自己破産しても免責不許可事由に該当する可能性があります。
つまり、破産しても借金が消えないリスクがあります。
📝 まとめ
クレジットカード現金化は「違法ではないが規約違反」という
非常にリスクの高い行為です。
短期的には現金を得られても、カード強制解約・ブラックリスト入り・詐欺被害など、
将来的な信用を大きく損ねる可能性が高いです。
どうしても資金が必要な場合は、
正規の融資制度や公的支援を検討してください！
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（金融庁）
⚠️ 免責事項
本記事は一般的な情報提供を目的としたものであり、
法的アドバイスを提供するものではありません。
具体的な法的問題については、弁護士や司法書士などの専門家にご相談ください。
クレジットカード現金化は絶対に利用しないでください。
🚫 現金化は絶対NG！正規の方法で資金調達しましょう！ 🚫
