💳 【完全ガイド】 💳
クレジットカード審査に落ちた時の
見直しポイント
諦めないで！原因を改善すれば次は通る
「クレジットカードの審査に落ちた…」
という経験は決して珍しくありません。
落ちたからといって諦める必要はなく、
原因を見直し、改善すれば次回の審査通過率を高められます。
本記事では、審査に落ちる典型的な理由と、
改善・見直しのための具体的なポイントを徹底解説します。
✅ 結論：審査落ちの原因を特定し、
信用情報を整理して半年後に再チャレンジすれば、
多くの人がカードを作れます！
🌟 審査に落ちても、次はきっと通る！
📊
原因を特定
信用情報を確認して
原因を把握
🔧
改善する
問題点を解消して
信用力アップ
🎉
再チャレンジ
半年後に再申込で
審査通過！
📑 この記事の目次
❓ なぜクレジットカード審査に落ちるのか？
クレジットカード会社は「返済能力」と「信用情報」を基準に審査します。
以下のような要因があると落ちやすくなります。
🚨 審査に落ちる7つの主な原因
❌ 過去の延滞・滞納履歴
過去に携帯料金、家賃、
ローンなどの支払いを
延滞した履歴があると、
信用情報に「異動」として記録され、
審査に大きく影響します。
❌ 短期間での複数申込（申込ブラック）
短期間に複数のカードやローンに
申し込むと「お金に困っている人」
と判断され、
審査に不利になります。
❌ 収入に対して借入額が多すぎる
年収に対して借入残高が多いと
「返済能力に不安がある」
と判断されます。
総量規制（年収の1/3）も影響します。
❌ 勤務先・勤続年数が不安定
勤続年数が短い、転職直後、
アルバイトなどは「収入が不安定」と
判断されやすいです。
❌ クレジットヒストリーがない（スーパーホワイト）
30代以上でクレジットカード
利用歴がないと
「過去に金融事故があったのでは？」と
疑われることがあります。
❌ 申込内容の虚偽・不備
年収や勤務先を偽って申告すると、
在籍確認などで発覚し、即否決されます。
記入ミスも審査に影響します。
❌ 申込カードの審査基準が厳しい
銀行系やゴールドカードは
審査が厳しい傾向。
自分の属性に合わないカードに
申し込むと落ちやすいです。
❌ キャッシング枠を高額で申請
キャッシング枠を高額で申請すると、
総量規制の観点から
審査が厳しくなります。
🔍 審査で見られる5つのポイント
カード会社は何を基準に審査しているのでしょうか？
5つの評価ポイントを理解しましょう。
📋 クレジットカード審査の5大評価項目
信用情報（クレジットヒストリー）
過去のカード利用履歴、延滞・滞納の有無、
他社借入状況などが記録されています。
最も重要な審査項目です。
年収・収入の安定性
年収の金額だけでなく、収入が安定しているかどうかも重視されます。
自己申告ですが、虚偽申告は在籍確認で発覚します。
勤務先・勤続年数
正社員＞契約社員＞派遣社員＞パート・アルバイトの順で評価されます。
勤続年数が長いほど有利です。
居住形態・居住年数
持ち家＞賃貸の順で評価されます。
居住年数が長いほど「夜逃げリスクが低い」と判断されます。
他社借入状況
他社での借入件数・借入残高が多いと返済能力に疑問を持たれます。
特にキャッシングの借入は厳しく見られます。
✅ 【重要】審査落ち後に確認すべき5つの見直しポイント
審査に落ちたら、まずは原因を特定して改善することが大切です。
以下の5つのポイントを確認しましょう。
1
信用情報をチェックする
CIC・JICC・KSCといった信用情報機関に開示請求を行い、
自分の信用情報を確認しましょう。
📌 確認すべきポイント：
- 延滞・滞納の記録（「異動」マーク）がないか
- 誤記載や古い事故情報が残っていないか
- 他社での申込履歴が多くないか
誤記載や古い事故情報が残っている場合は、修正を依頼できます。
2
申し込み履歴を整理する
短期間に複数のカードに申し込むと
「資金に困っている」と判断され、審査に不利です。
これを「申込ブラック」と呼びます。
📌 対策：
- 半年程度は間隔を空けて申し込む
- 申込履歴は6ヶ月で消えるため、それまで待つ
- 1社ずつ、結果を見てから次を検討
3
収入と支出のバランスを整える
借入額が収入に比べて多いとマイナス評価になります。
特にキャッシングの借入は厳しく見られます。
📌 対策：
- 借入を返済して残高を減らす
- キャッシング枠を減額・解約する
- 使っていないカードを解約して与信枠を整理
- 総量規制（年収の1/3）に抵触していないか確認
4
勤務状況を安定させる
正社員や長期契約社員など、
安定した勤務状況はプラス評価につながります。
📌 対策：
- 転職直後の申し込みは避ける（最低3ヶ月、できれば1年以上経ってから）
- 勤続年数が長くなるのを待つ
- アルバイトから正社員になれるなら転換後に申し込む
5
審査が柔軟なカードから始める
銀行系やゴールドカードより、
流通系・信販系のカードの方が比較的審査が通りやすい傾向があります。
📌 審査難易度の目安：
流通系
通りやすい
信販系
やや通りやすい
交通系
普通
銀行系
厳しめ
最初の一枚は柔軟な審査基準のカードを狙い、
実績を積んでからランクアップしましょう。
🏛️ 信用情報機関への開示請求方法
自分の信用情報を確認することで、審査に落ちた原因を特定できます。
以下の3つの機関に開示請求できます。
📋 3大信用情報機関と開示方法
CIC
クレジットカード会社
信販会社が主に加盟
開示方法
インターネット・郵送・窓口
費用：
500〜1,000円程度
※最も重要な機関
JICC
消費者金融・信販会社
が主に加盟
開示方法
スマホアプリ・郵送・窓口
費用：1,000円程度
※キャッシング利用歴を確認
KSC（全銀協）
銀行・銀行系カード会社
が主に加盟
開示方法
インターネット・郵送
費用：1,000円程度
※銀行系カード希望なら必須
💡 おすすめ：まずはCICに開示請求しましょう。
クレジットカード審査で最も参照される機関です。
異動情報がないか、申込履歴が多くないかを確認してください。
🎯 審査通過率を高めるための7つの工夫
次回の申し込みで審査通過率を高めるための具体的な工夫をご紹介します。
1
申込内容は正確に記入
虚偽記載は即否決の原因に。年収や勤務先は正確に記入しましょう。
記入ミスも審査に影響するため、送信前に必ず確認を。
2
キャッシング枠はゼロで申し込む
キャッシング枠を申請すると総量規制の審査が厳しくなります。
不要なリスクを避け、まずは「0円」で申し込みましょう。
3
利用限度額は低めに希望
高額な利用限度額を希望すると審査が厳しくなります。
最初は10〜30万円程度で申し込み、実績を積んでから増額を狙いましょう。
4
利用実績を積む（クレヒス作り）
携帯電話料金や公共料金を口座引落・カード払いにすることで信用を積み重ねられます。
毎月の支払いを遅延なく続けることが大切です。
5
年会費無料カードから実績作り
通りやすい年会費無料カードで信用を積み、
その後ゴールドカードなどにランクアップする戦略が有効です。
6
固定電話があれば記入する
固定電話は「住所が安定している」証拠と見なされます。
実家暮らしで固定電話があれば記入しましょう。
7
半年以上空けてから再申込
審査に落ちた直後に再申込すると「申込ブラック」として扱われます。
最低でも半年、できれば1年空けてから再チャレンジしましょう。
💳 審査が柔軟なカードの特徴と選び方
審査が比較的柔軟なカードの特徴を理解して、
自分に合ったカードを選びましょう。
✅ 審査が柔軟なカードの特徴
✅ 通りやすいカードの特徴
- 流通系カード
（イオン、楽天、セゾンなど） - 年会費無料のカード
- スーパー・ドラッグストア
の提携カード - キャンペーン中のカード
- 即日発行・デジタルカード
⚠️ 審査が厳しいカードの特徴
- 銀行系カード（三井住友、JCBなど）
- ゴールド・プラチナカード
- ステータスカード（アメックスなど）
- 高額年会費のカード
- 法人カード
👥 属性別・審査対策ガイド
属性別の審査対策をご紹介します。自分に当てはまる項目を確認しましょう。
🎓 学生の場合
学生向けカードなら審査が通りやすい。
親の収入を基準に審査される
カードも多いです。
おすすめ：学生専用カード、流通系カード
🏠 専業主婦・主夫の場合
配偶者の収入を基準に
審査されるカードを選びましょう。
世帯年収として申告できるカードも。
おすすめ：流通系カード、家族カード
👷 パート・アルバイトの場合
勤続年数を伸ばしてから申込を。
収入が少なくても継続的に
働いていることが評価されます。
おすすめ：年会費無料カード、
勤務先の提携カード
💼 自営業・フリーランスの場合
事業年数が審査に影響。
開業1年以上経ってから申込を。
確定申告書があれば有利になることも。
おすすめ：流通系カード、
個人事業主向けカード
❓ よくある質問（FAQ）
Q1. 一度落ちたカードにすぐ再申し込みしてもいい？
A. 半年以上は空けた方が無難です。短期の再申込は「申込ブラック」として扱われ、
逆効果になります。その間に原因を改善し、
信用情報を整理してから再チャレンジしましょう。
Q2. ブラックリストに入るともう作れない？
A. 延滞や債務整理の履歴は5〜10年で消えます。
「異動」情報が消えた後は、再チャレンジ可能です。
信用情報機関に開示請求して、
記録が消えているか確認してから申し込みましょう。
Q3. 専業主婦や学生でもカードは作れる？
A. 作れます。配偶者や親の収入を基準に審査されるカードもあり、
利用可能なケースは多いです。学生専用カードや流通系カードが狙い目です。
Q4. 審査に落ちた理由は教えてもらえる？
A. 基本的にカード会社は審査落ちの理由を開示しません。
そのため、自分で信用情報機関に開示請求して原因を推測する必要があります。
Q5. 携帯電話の分割払いも信用情報に影響する？
A. 影響します。スマートフォンの分割払いは
「ローン」として信用情報に登録されます。
携帯料金の延滞も「異動」として記録され、
審査に大きく影響するので注意しましょう。
Q6. 申込ブラックはどれくらいで解消される？
A. 申込履歴は6ヶ月で消えます。
半年間は新たな申し込みを控え、履歴が消えてから再チャレンジしましょう。
📝 まとめ
クレジットカード審査に落ちても、
原因を理解して改善すれば次のチャンスがあります。
信用情報や申込履歴を整理し、無理のない形で実績を積むことが大切です。
焦らず計画的に進めることで、いずれ希望のカードを手にすることができます。
諦めずに、一歩ずつ信用を積み重ねましょう！
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⚠️ 免責事項
本記事は一般的な情報提供を目的としたものであり、
特定のクレジットカードの審査通過を保証するものではありません。
審査基準はカード会社や時期によって異なります。
最新の審査基準や申込条件は、各カード会社の公式サイトでご確認ください。
💳 焦らず計画的に、信用を積み重ねていきましょう！ 💳
