与信を作る為の借り入れは重要 ― 賢い信用力アップの方法

1. 与信とは何か？

与信とは、金融機関や取引先が

「この人・この会社にどの程度の信用を与えられるか」を判断する基準です。

年収や売上などの数値的要素に加え、

過去の借り入れ実績・返済履歴も重要視されます。

つまり、単に「借金がない＝信用が高い」とは限らず、

適度な借り入れと着実な返済履歴が信用力を高めるカギとなります。

2. 借り入れ実績が信用を育てる理由

• 返済履歴が信用情報機関に記録され、金融機関からの信頼が可視化される
• 「返済能力がある」との実績が、次回以降の融資審査でプラスに働く
• 計画的に借り入れを利用することで、取引銀行との関係強化につながる

例えば、法人設立直後に小額融資を受け、1～2年で問題なく返済すると、

その後の設備投資や運転資金の融資が受けやすくなります。

3. 賢い借り入れの活用方法

① 小額から始める

いきなり大きな借り入れをするのではなく、

まずは小額で確実に返済できる金額から始めましょう。

これにより金融機関に安心感を与えられます。

② 借入目的を明確にする

「事業拡大のため」「設備投資のため」といった具体的な目的を明示することで、

審査通過率は高まります。無目的な借入は逆にマイナス評価になりかねません。

③ 複数行との取引実績を作る

一つの金融機関に依存せず、複数行との取引を通じて信用の幅を広げるのも効果的です。

ただし返済管理が複雑になるため、計画性が求められます。

4. 信用情報を傷つけないための注意点

• 返済遅延は絶対に避ける（1日の遅延でも記録に残る）
• 過剰な借り入れは「返済能力以上」と判断され信用を損なう
• クレジットカードやローンの延滞も、事業融資に影響を与える

与信形成においては「借りすぎない」「遅れない」が鉄則です。

5. 法人・個人事業主が意識すべき点

法人や個人事業主の場合、与信は事業継続に直結します。

金融機関は決算書や事業計画に加え、代表者の個人信用情報も確認するため、

代表者個人のクレジットヒストリーも事業資金調達に影響します。

6. 実例：小規模事業者が与信を高めたケース

ある小規模事業者は、開業1年目に100万円の融資を受け、1年で完済。

その後、同じ銀行から500万円の運転資金をスムーズに借り入れることができました。

このように、実績が信用を呼び、更なる融資枠を広げることが可能となります。

7. まとめ：借り入れは「リスク」ではなく「信用投資」

借金という言葉にはネガティブな印象がありますが、

計画的な借り入れは将来の信用を積み上げる投資です。

正しく活用すれば、与信は資金調達の武器となり、事業の成長や人生設計を後押しします。

信用力を育てるために、今こそ賢い借り入れの活用を意識してみてください。