【2025年最新版】
学生でも使えるカードローン｜条件と注意点を徹底解説

18歳以上の学生向け｜安全に借りるための完全ガイド

「学生でもカードローンを利用できるの？」
「アルバイト収入だけでも審査に通る？」
「学費が足りないけど、どうすればいい？」

アルバイトや仕送りで生活している学生にとって、
急な出費や学費の不足は大きな悩みです。

この記事では、学生でも利用できるカードローンの条件や注意点を徹底解説し、
安全に借りるためのポイントを紹介します。

📊 この記事の信頼性

運営者「早乙女流夜」
学生時代にアルバイトをしながら学費を工面した経験があり、
カードローンや学生ローンについても調査・検証を重ねてきました。
学生目線での実用的な情報をお届けします。

学生はカードローンを利用できるのか？

📌 結論：条件を満たせば利用可能

結論から言えば、学生でも条件を満たせばカードローンを利用することは可能です。
ただし、金融機関ごとに条件は異なります。

💡 重要なポイント

学生向けのローンは「学生ローン」と「一般のカードローン」の2種類があります。
学生ローンの方が審査が柔軟で、学生でも利用しやすいのが特徴です。

学生がカードローンを利用する条件

✅ 基本条件4つ

1️⃣ 年齢条件

満18歳以上（高校生を除く）が基本です。
一部の金融機関では20歳以上を条件とする場合もあります。
2022年の成人年齢引き下げにより、18歳から借入が可能になりました。

2️⃣ 収入条件

アルバイトなどで安定した収入があることが必要です。
月3万円以上の収入があれば申込可能な場合が多いです。仕送りのみでは申込できません。

3️⃣ 在籍確認

アルバイト先に在籍確認の電話が入る場合があります。
ただし、学生ローンの場合は在籍確認なしで審査できることもあります。

4️⃣ 限度額

一般的に10万円〜30万円程度の少額が上限です。
学生ローンの場合は最大50万円まで借りられる場合もあります。

⚠️ 注意点

親の同意が必要かどうかは金融機関によって異なります。
18歳・19歳の場合は、親権者の同意書が必要になることが多いです。

学生ローンと一般カードローンの違い

項目学生ローン一般カードローン
利用対象学生（18歳～30歳前後）成人で安定収入のある人
限度額5万円～50万円程度最大800万円程度
審査学生向けに柔軟収入・信用情報に基づき厳格
金利やや高め（15～18％程度）銀行系は低め、消費者金融は同程度
在籍確認なしの場合が多い通常あり

✅ 学生には学生ローンがおすすめ

学生の場合、学生ローンの方が審査が柔軟で、在籍確認もないことが多いため、
利用しやすいです。
一般のカードローンは審査が厳しく、学生では通過しにくい傾向があります。

利用する際の5つの注意点

⚠️ 注意点1：返済計画を立てる

学生の収入はアルバイトが中心のため、無理のない返済計画が重要です。
月々の返済額をアルバイト収入の20〜30%以内に抑えることを推奨します。

⚠️ 注意点2：多重債務を避ける

複数のローンを利用すると返済不能に陥るリスクが高まります。
1社から借りることを基本とし、複数社からの借入は絶対に避けましょう。

⚠️ 注意点3：総量規制を意識

消費者金融の貸付は年収の3分の1が上限となる総量規制があります。
年収30万円なら最大10万円までしか借りられません。

⚠️ 注意点4：将来の信用情報に影響

延滞すると社会人になってからのクレジットカードや住宅ローン審査に不利になります。
信用情報は一生残るため、絶対に延滞しないようにしましょう。

⚠️ 注意点5：親に相談する

可能であれば、借入前に親に相談することを推奨します。
親からの援助や奨学金など、他の選択肢を検討できる場合もあります。

銀行系カードローンは難しい理由

🏦 銀行系カードローンの審査基準

銀行系カードローンは低金利で魅力的ですが、学生やアルバイトのみの収入では
審査に通過するのは難しいのが現状です。

  • 安定した収入が求められる（正社員が基本）
  • 年収200万円以上が目安
  • 勤続年数も重視される
  • 学生・アルバイトは審査対象外の場合が多い

💡 学生が取るべき選択肢

学生は学生ローンや消費者金融系の少額カードローンを検討するのが現実的です。
銀行系を希望する場合は、社会人になってから申し込むことをおすすめします。

カードローン以外の選択肢

✅ まず検討すべき選択肢

1️⃣ 奨学金の追加申請

日本学生支援機構（JASSO）の奨学金は、在学中でも追加申請が可能です。
カードローンより金利が低く、返済も卒業後からなので負担が少ないです。

2️⃣ アルバイトの増加

週1〜2日バイトを増やすだけで、月2〜3万円の収入増が見込めます。
借金をする前に、まず収入を増やす努力をしましょう。

3️⃣ 親・親族からの援助

可能であれば、親や親族に相談して援助を受けることを検討しましょう。
金利がかからず、返済も柔軟に対応してもらえる場合があります。

4️⃣ 大学の緊急貸付制度

多くの大学には、学生向けの緊急貸付制度があります。
学生課や学生支援センターに相談してみましょう。

まとめ：計画的な利用を

✅ この記事のポイント

📌 学生でも借りられる

18歳以上でアルバイト収入があれば、学生ローンやカードローンを利用できます。

📌 学生ローンがおすすめ

「アミーゴ」「イー・キャンバス」などの学生ローンは、
審査が柔軟で学生向けのサポートも充実。

📌 計画的な利用が必須

返済計画を立て、延滞しないこと。将来の信用情報に影響するため、
慎重に利用しましょう。

⚠️ 借りる前の最終確認

  • ✅ 本当に借りる必要があるか？
  • ✅ 奨学金や親の援助は利用できないか？
  • ✅ 返済計画は現実的か？
  • ✅ 多重債務にならないか？
  • ✅ 信用情報への影響を理解しているか？

🎓 学生ローンを検討中の方へ

学生でも条件を満たせばカードローンを利用できますが、
計画的な利用が何より大切です。

まずは奨学金やアルバイトの増加など、他の選択肢を検討してから判断しましょう。