📞 在籍確認の全て 📞
カードローン・キャッシング申込時の
「会社への電話」徹底攻略ガイド

2025年最新版 | 不安解消・回避方法・スムーズに通すコツまで完全網羅

📋 この記事の目次

1. 在籍確認とは？基本的な仕組みと目的
2. 在籍確認の具体的な流れ【5ステップ】
3. 実際の電話内容を完全シミュレーション
4. 在籍確認でよくある不安10選と実態
5. 在籍確認を回避・代替できる4つのケース
6. 在籍確認をスムーズに通す7つのポイント
7. 在籍確認に関するQ&A【15問】
8. 金融機関別の在籍確認対応比較
9. 在籍確認で嘘をついた場合のリスク
10. まとめ：正しい知識で在籍確認を乗り越える

理由①：返済能力の確認

金融機関にとって最も重要なのは、
「貸したお金が返ってくるかどうか」です。

申込者が安定した収入を得ているかを判断するために、
勤務先の実在と本人の在籍を確認することは欠かせません。

年収や勤続年数の申告だけでは信頼性に欠けるため、
実際に勤務しているかどうかを電話で確認するのです。

理由②：虚偽申告の防止

残念ながら、カードローンの申込時に
嘘の勤務先を申告する人は一定数存在します。

存在しない会社名を記載したり、既に退職した会社を
現在の勤務先として申告したりするケースです。

在籍確認は、こうした虚偽申告を見抜くための
重要なフィルター機能を果たしています。

理由③：貸金業法による規制対応

貸金業法では、貸金業者に対して申込者の
返済能力を適切に調査することが義務付けられています。

在籍確認は、この法的義務を果たすための
一環として実施されているのです。

金融機関としても、法令遵守の観点から在籍確認を
省略することは難しい面があります。

💡 ポイント

在籍確認は「申込者を疑っている」のではなく、
「健全な融資を行うための標準的な手続き」です。

ほとんどの正規の金融機関で実施されており、
避けて通れないプロセスと理解しておきましょう。

逆に言えば、在籍確認すら行わない業者は
違法業者や闇金の可能性が高いため、注意が必要です。

ステップ1：申込内容の入力・送信

カードローンの申込時に、以下の勤務先情報を入力します。

・会社名（正式名称）
・会社の電話番号（代表番号または部署直通）
・所属部署名
・勤続年数
・雇用形態（正社員・契約社員・派遣社員・パート・アルバイトなど）

ここで入力した電話番号に在籍確認の電話がかかってきます。

入力ミスがあると確認が取れず、審査に通らない原因になるため、
正確に入力することが重要です。

ステップ2：金融機関による審査開始

申込内容を受け付けた金融機関は、
まず書類審査（信用情報の照会、スコアリング）を行います。

この段階で問題がなければ、在籍確認のステップに進みます。

在籍確認は通常、審査の最終段階で行われることが多いです。

つまり、在籍確認の電話がかかってきた時点で、
ほぼ審査は通過している可能性が高いと言えます。

ステップ3：勤務先への電話連絡

金融機関の担当者が、
申込時に入力された電話番号に電話をかけます。

電話は個人名で行われ、会社名を名乗ることはありません。

例：「田中と申しますが、〇〇様はいらっしゃいますでしょうか？」

このように、非常にシンプルな問いかけから始まります。

ステップ4：本人対応または在籍確認完了

パターンA：本人が電話に出た場合
「〇〇様ですね。お電話失礼いたしました。」
たったこれだけで在籍確認は完了します。
本人確認のための質問が1〜2問ある場合もあります。

パターンB：本人が不在の場合
「〇〇は只今席を外しております」「〇〇は外出中です」
このような応答でも、その会社に〇〇という人物が
在籍していることが確認できれば完了となります。

ステップ5：審査結果の通知

在籍確認が完了すると、金融機関から審査結果が通知されます。

メールや電話、アプリのプッシュ通知など、
金融機関によって通知方法は異なります。

在籍確認から審査完了までは、通常数時間〜当日中
で行われることが多いです。

📞 パターン1：本人が電話に出た場合

📞 パターン2：本人が不在だった場合

📞 パターン3：部署直通に電話がかかった場合

⚠️ 重要ポイント

上記の例を見ていただければ分かる通り、
在籍確認の電話では「カードローン」「借入」「融資」
といった言葉は一切出てきません。

金融機関名を名乗ることもなく、あくまで個人名での問い合わせとなります。

周囲の人が聞いていても、「誰かからの私用電話かな？」
程度にしか思われないでしょう。

在籍確認によって借入がバレるリスクは、
実際にはほとんどありません。

不安①：会社に借入がバレるのでは？

不安②：同僚や上司に怪しまれない？

不安③：電話に出られなかったらどうなる？

不安④：派遣社員やアルバイトでも在籍確認はある？

不安⑤：土日祝日に申し込んだ場合は？

不安⑥：会社が電話に出ない体制だったら？

不安⑦：個人事業主や自営業者はどうなる？

不安⑧：転職して間もない場合は？

不安⑨：電話番号を間違えて登録してしまったら？

不安⑩：プライバシーポリシーで外部からの電話を取り次がない会社は？

ケース1：収入証明書類の提出

給与明細（直近2〜3ヶ月分）や源泉徴収票を提出することで、
在籍確認の代わりとされる場合があります。

これらの書類には勤務先名と本人名が記載されているため、
間接的に勤務実態を証明できるからです。

対象となりやすい書類：
・給与明細書（直近2〜3ヶ月分）
・源泉徴収票
・所得証明書（課税証明書）
・確定申告書の控え（自営業の場合）

ケース2：社会保険証の提示

勤務先名が記載された健康保険証があれば、
勤務実態を証明できるため在籍確認が不要になるケースもあります。

特に、会社名が印字されている組合健保の保険証は有効です。

ただし、国民健康保険の場合は勤務先が記載されていないため、
代替書類としては認められにくいことがあります。

ケース3：電話連絡以外の方法を事前相談

事前に金融機関のオペレーターに電話やチャットで相談すれば、
書類提出のみで対応可能な場合があります。

「会社の方針で外部からの電話を取り次げない」
「テレワーク中で誰も出社していない」などの事情を伝えると、
柔軟に対応してくれることがあります。

申込後に相談するより、申込前に事前相談することをおすすめします。

ケース4：「原則在籍確認なし」を掲げる金融機関を選ぶ

一部の消費者金融やカードローン会社では、
「原則電話連絡なし」を掲げているところがあります。

大手消費者金融のアコム、プロミス、
SMBCモビットなどは書類での代替確認に対応していることで知られています。

ただし、あくまで「原則」であり、審査の状況によっては
電話確認が行われる可能性もあることは理解しておきましょう。

⚠️ 注意事項

在籍確認を一切行わない業者は、
違法業者（闇金）の可能性が高いため注意が必要です。

正規の貸金業者は必ず何らかの形で返済能力の確認を行います。

「審査なし」「在籍確認なし」を強調する業者には近づかないようにしましょう。

ポイント1：勤務先情報を正確に入力する

会社名は正式名称で入力しましょう。
「株式会社」「有限会社」などの法人格も省略せずに記載します。

電話番号も必ず正しいものを入力してください。
入力ミスは審査遅延の最大の原因です。

ポイント2：連絡がつきやすい電話番号を登録する

代表番号と部署直通の両方を選べる場合は、
自分に取り次いでもらいやすい番号を選びましょう。

大企業の場合、代表番号だと取り次ぎに時間がかかることがあります。

ポイント3：事前に会社へ「電話があるかも」と伝えておく

可能であれば、同僚や電話対応者に
「個人宛の電話があるかもしれない」と伝えておくと安心です。

詳細を話す必要はありません。「知人からの電話が入るかも」程度で十分です。

これにより「そのような者はいません」と誤って答えられるリスクを防げます。

ポイント4：在籍確認が行われる時間帯を把握する

在籍確認は通常、平日の9時〜18時頃に行われます。

この時間帯に会社の電話が通じる状態にしておくことが重要です。

申込のタイミングによっては、
当日中に電話がかかってくることもあります。

ポイント5：不安な場合は金融機関に事前相談する

「会社の方針で外部電話を取り次げない」「テレワーク中で誰もいない」など、
特殊な事情がある場合は、申込前に金融機関に相談しましょう。

代替方法を提案してくれることがあります。

ポイント6：落ち着いて電話に対応する

在籍確認の電話は非常にシンプルな内容です。

「〇〇さんですか？」と聞かれたら「はい、〇〇です」と答えるだけで完了します。

緊張する必要はありません。普通の電話対応をすれば大丈夫です。

ポイント7：収入証明書類を準備しておく

給与明細や源泉徴収票を手元に用意しておくと、
万が一電話での確認がうまくいかなかった場合にすぐに対応できます。

また、書類での代替確認を希望する場合にもスムーズに手続きが進みます。

Q1. 在籍確認の電話は必ずかかってきますか？

Q2. 電話がかかってくる時間帯は指定できますか？

Q3. 在籍確認の電話を録音されることはありますか？

Q4. 電話に出た人に名前以外の情報を聞かれることはありますか？

Q5. 本人確認の質問をされることはありますか？

Q6. 在籍確認の電話に出られなかったらどうなりますか？

Q7. 会社の電話番号ではなく、携帯電話で在籍確認できますか？

Q8. フリーランスや個人事業主の場合は？

Q9. 専業主婦や無職の場合は在籍確認はありますか？

Q10. 休職中の場合はどうなりますか？

Q11. 在籍確認なしで借りられる業者は安全ですか？

Q12. 在籍確認で嘘をついたらどうなりますか？

Q13. 在籍確認が取れなかった場合、再度電話はありますか？

Q14. 在籍確認後に転職した場合はどうなりますか？

Q15. 増額申請の際にも在籍確認はありますか？

💡 選び方のポイント

電話での在籍確認を避けたい場合は、アコム、プロミス、
SMBCモビット、アイフルなど「原則電話なし」の
消費者金融を選ぶのがおすすめです。

ただし、「原則なし」であっても審査状況によっては
電話確認が行われる可能性があることは理解しておきましょう。

リスク1：審査に落ちる

虚偽の勤務先を申告した場合、在籍確認で嘘が発覚し、
即座に審査に落とされます。

金融機関は勤務先の実在性を確認するため、
存在しない会社名を申告しても必ずバレます。

リスク2：信用情報に傷がつく

虚偽申告による審査否決は、信用情報機関に記録される可能性があります。

この記録が残ると、他の金融機関でも借入が困難になります。

リスク3：詐欺罪に問われる可能性

虚偽の申告をして融資を受けた場合、
詐欺罪（刑法246条）に該当する可能性があります。

詐欺罪は10年以下の懲役に処せられる重い罪です。

リスク4：契約後に発覚すると一括返済を求められる

契約後に虚偽申告が発覚した場合、契約が解除され、
借入金の一括返済を求められます。

分割払いの権利を失い、残金をすべて返さなければなりません。

⚠️ 絶対に嘘をつかないでください

在籍確認を回避するために嘘をつくことは、
短期的にも長期的にも非常に大きなリスクを伴います。

正しい情報を申告し、正当な方法で審査を受けることが、
結果的に最も安全で確実な道です。

在籍確認は、カードローンやキャッシングを
利用する際に避けて通れない手続きのひとつです。

しかし、本記事で解説した通り、実際の内容は非常に簡易で、
借入が周囲に知られるリスクはほとんどありません。

🔑 この記事の重要ポイント

1. 在籍確認は「返済能力の確認」のための標準的な手続き
金融機関があなたを疑っているのではなく、
健全な融資を行うための必要なプロセスです。

2. 電話内容は極めてシンプル
「〇〇さんいますか？」程度の問いかけで、
カードローンや借入に関する言葉は一切出てきません。

3. 書類提出で代替できる金融機関もある
アコム、プロミス、SMBCモビットなど、
「原則電話なし」の金融機関を選べば、
電話での確認を避けられる可能性が高まります。

4. 正確な情報を申告することが最も重要
虚偽の申告は審査否決、信用情報への影響、
最悪の場合は詐欺罪に問われるリスクがあります。

5. 不安な場合は事前に金融機関に相談
特殊な事情がある場合は、申込前に相談することで
柔軟な対応をしてもらえることがあります。

📚 関連記事

⚠️ 免責事項

本記事は2025年時点の情報に基づく一般的な情報提供を目的としています。

各金融機関の審査基準や在籍確認の方法は変更される可能性があります。

本記事は金融アドバイスや法的助言ではありません。

実際のお申込みにあたっては、各金融機関の最新情報をご確認ください。