📊 初心者向け 📊
投資信託と株式の違いを
徹底解説

どちらが自分に合っている？選び方のポイント

📋 この記事の目次

1. 株式とは何か？基本を理解しよう
2. 投資信託とは何か？仕組みを解説
3. 【比較表】投資信託と株式の違い一覧
4. 投資信託のメリット・デメリット
5. 株式投資のメリット・デメリット
6. 初心者におすすめなのはどちら？
7. 投資スタイル別の選び方
8. NISAで投資信託・株式を始める方法
9. 投資信託と株式の「併用」という選択肢
10. よくある質問（FAQ）
11. まとめ：まずは投資信託で基盤作りを

💡 株式とは？

株式とは、企業が資金を調達するために発行する証券です。

株を購入することで、その企業のオーナー（株主）の一部となります。
企業の利益や成長に応じて
「配当金」や「株価上昇による売却益」を得ることができます。

つまり、「特定の企業に直接投資する」のが株式投資です。

📌 株式投資で得られる利益の種類

📌 株式投資の具体例

【例】トヨタ自動車の株を100株購入した場合

• 購入時の株価：2,500円 × 100株 = 25万円
• 1年後の株価：3,000円 × 100株 = 30万円（5万円の含み益）
• 年間配当金：1株60円 × 100株 = 6,000円
• 合計リターン：5万円 + 6,000円 = 5万6,000円

💡 投資信託とは？

投資信託は、多くの投資家から集めた資金を、
専門の運用会社がまとめて運用する金融商品です。

集めた資金で株式・債券・不動産など複数の資産に分散投資します。
投資家は「投資信託の口数」を購入することで、
その運用成果に応じた利益を受け取ります。

つまり、「プロにお任せで、複数の資産にまとめて投資する」のが投資信託です。

📌 投資信託の仕組み（イメージ図）

📌 投資信託の種類

📊 投資信託 vs 株式 比較表

✅ 初心者に投資信託をおすすめする3つの理由

理由①：少額から投資を始められるためリスクを抑えられる

投資信託は100円から購入可能。
まずは少額で投資の感覚を掴み、慣れてから金額を増やせます。
大きな損失を出すリスクを抑えながら、投資経験を積めます。

理由②：プロが運用してくれるので知識が少なくても安心

「どの銘柄を買えばいいかわからない」
という初心者でも、プロにお任せできます。
インデックスファンドなら、市場全体に分散投資できるため、
銘柄選びの悩みがありません。

理由③：分散投資により値動きのブレが小さい

1つの投資信託で数十〜数千銘柄に分散されているため、
個別株のような急落リスクが低減。
「投資したら一気にお金が減った…」という恐怖を感じにくく、
長期投資を続けやすくなります。

💡 株式投資はいつ始めればいい？

株式投資はリターンの大きさが魅力ですが、企業分析や相場観が求められます。
投資信託で1〜2年ほど経験を積んでから挑戦するのがおすすめです。
「投資とは何か」を理解してからの方が、株式投資でも成功しやすくなります。

🎯 投資スタイル別おすすめ

💡 NISAとは？

NISAは、投資で得た利益（売却益・配当金）が非課税になる制度です。
通常は利益に約20%の税金がかかりますが、NISA口座なら税金ゼロで受け取れます。
投資信託も株式も、どちらもNISA口座で購入可能です。

📌 新NISA（2024年〜）の概要

📝 NISAで投資を始める流れ

STEP 1：証券会社でNISA口座を開設

SBI証券、楽天証券、マネックス証券などのネット証券がおすすめ。
手数料が安く、取扱商品も豊富です。

STEP 2：投資する商品を選ぶ

初心者：つみたて投資枠で投資信託（インデックスファンド）
経験者：成長投資枠で株式や投資信託

STEP 3：積立設定または購入

投資信託：毎月の積立金額を設定
株式：購入したい銘柄を選んで注文

💡 併用のメリット

• コア・サテライト戦略
  投資信託を「コア（核）」、株式を「サテライト（衛星）」として運用
• 安定と成長の両立
  投資信託で安定運用しつつ、株式で高リターンを狙う
• リスク分散
  異なる特性を持つ資産を組み合わせることでリスクを軽減
• 投資スキルの向上
  株式投資で企業分析や相場観を養える

📌 併用の具体例

Q1：投資信託と株式、どちらが儲かりますか？

A：一概には言えません。
株式は当たれば大きなリターンを得られますが、外れれば大きな損失も。
投資信託は安定的ですが、爆発的なリターンは期待しにくい。
自分のリスク許容度に合わせて選ぶことが大切です。

Q2：投資信託の手数料は高いですか？

A：商品によります。
インデックスファンドなら年0.1%程度と低コスト。
一方、アクティブファンドは年1〜2%程度かかることも。
低コストのインデックスファンドを選べば、手数料の負担は軽減できます。

Q3：株式投資は何円から始められますか？

A：単元株（100株）なら数万円〜数十万円。
ただし、最近は「単元未満株」（1株から購入）サービスも充実。
SBI証券の「S株」、楽天証券の「かぶミニ」などを使えば、
数百円から株式投資を始められます。

Q4：投資信託は元本保証ですか？

A：いいえ、元本保証ではありません。
投資信託も株式と同様に価格が変動するため、損失が出る可能性があります。
ただし、分散投資されているため、個別株よりはリスクが抑えられる傾向にあります。

Q5：投資信託と株式、両方買うべき？

A：併用がおすすめです。
投資信託で安定した資産形成の「基盤」を作りつつ、株式で高リターンを「狙う」。
コア・サテライト戦略として、両方を組み合わせるのがバランスの良い投資法です。

📋 本記事のポイント

• 株式：特定企業に直接投資。高リターンを狙えるが、リスクも高い
• 投資信託：プロがまとめて運用。分散投資でリスク抑えめ、初心者向け
• 初心者には投資信託がおすすめ：少額から始められ、プロにお任せできる
• 投資スタイルで選ぶ：コツコツ派は投資信託、高リターン狙いは株式
• NISAを活用：非課税で投資信託も株式も購入可能
• 併用がベスト：投資信託をコア、株式をサテライトとして運用

最後に：小さな一歩を踏み出そう

投資信託と株式は、それぞれにメリットとリスクがあります。

初心者はまず投資信託で分散投資を行い、少しずつ投資に慣れていくのが賢明です。
経験を積んだら株式投資にも挑戦し、自分に合った投資スタイルを確立していきましょう。

「投資は自己責任」ですが、正しい知識を持って選択すれば、
資産形成の強力な味方になります。
まずは小さな一歩を踏み出してみてください！

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📝 免責事項

本記事は一般的な情報提供を目的としています。
投資には元本割れのリスクがあり、投資判断は自己責任で行ってください。
具体的な投資アドバイスについては、
ファイナンシャルプランナーや証券会社にご相談ください。