もっと具体的な銘柄と積立プランを見る｜新NISAポートフォリオ3モデル

前提と方針：長期・分散・低コストに“作業の少なさ”を足す

• 長期：10年以上を基本。値下がり局面でも売らない設計に。
• 分散：国・業種・通貨に分散。一つのテーマへ集中しない。
• 低コスト：信託報酬は可能なら年0.10%前後を目安に。
• 作業の少なさ：銘柄数は最小限、自動積立＋年1回だけ点検。

ポートフォリオ3モデル（つみたて投資枠が中心）

Model A：超保守（迷ったらコレ）

全世界株式インデックス1本（100%）。地理も業種も自動で分散され、

乗り換えの手間が最少。為替も各国に分散されます。

• 対象例：全世界株式（オールカントリー型など）
• 想定コスト：年0.10%前後
• メリット：1本で完結、メンテが楽
• 留意点：米国の比率が高め（世界時価総額比）

Model B：標準（米国強め×世界分散）

米国株式＋全世界株式で“世界の成長を取りつつ米国を厚め”に。

• 配分：米国株式60%、全世界株式40%
• 対象例：S&P500 or 米国広範インデックス／全世界株式
• 想定コスト：年0.09〜0.15%

Model C：積極（先進国中心＋新興国を少量）

ややリスク許容度が高い方向け。先進国中心に、新興国を10%以内でスパイス。

• 配分：先進国株式80%、新興国株式10%、国内株式10%
• 対象例：先進国（日本除く）／新興国指数／国内TOPIX

※具体的なファンド名は各社の「低コスト・インデックス」を選択。

純資産総額の増加傾向、信託報酬、トラッキング誤差をチェック。

積立金額の決め方（2万円／3万円／5万円）

生活防衛資金（6ヶ月分）がある前提で、続けられる最小額から開始 → 半年ごとに増額が現実的です。

※金額は一例。給与日直後に自動積立、ボーナス月は“上乗せ”で。

年1回のリバランス（正解は“触りすぎない”）

1. 年末に資産配分を確認（証券会社のポートフォリオ機能でOK）。
2. 配分が±5%を超えたら、翌年の積立比率を調整（売却より“買いで戻す”）。
3. 大きく崩れたときだけ部分売却で均す（税制上の非課税は維持）。

売買頻度が増えるほど「高値掴み/安値売り」の癖が出ます。“年1回だけ見る”がむしろ最適。

暴落時の“積み増しルール”を決めておく

• 基準：基準価額が直近高値から-10%/-20%のとき、増額スイッチ。
• 方法：通常積立に＋5,000〜1万円を3ヶ月限定で上乗せ。
• 目的：値下がり期に口数を多く買い、回復時の伸びを狙う。

感情で動くと逆効果。「数値で決めたら自動」がコツです。

コスト最適化チェック（始める前に3つだけ）

• 信託報酬：年0.10%台を目安に比較。
• つみたて設定：毎月だけでなく「毎週/毎日」も選べるか。
• ポイント還元：保有残高に対する年率還元があると実質コスト低下。

設定の実行手順（5分で完了）

1. 証券会社アプリで「つみたて投資枠」を選ぶ
2. Model A/B/Cのいずれかを選び、対象インデックスを検索
3. 毎月額と積立日（給料日直後）、ボーナス増額を入力
4. つみたて対象の再投資型を確認して保存
5. メモに「年1回点検」「下落時の増額ルール」を記入

口座開設〜積立設定の手順に戻る（前編）

ざっくり将来試算（過度な期待はしない）

長期平均の年率を3%/5%/7%で粗く試算すると…（税・手数料は単純化）。

※実際のリターンは上下します。積立を止めない仕組みと、生活防衛資金の確保が最優先。