近ごろSNS上で「海外のロイヤルバンクを使えば日本の信用情報は無関係」
「高額枠・当日着金」「担当者が代行」などの文言で拡散される
資金調達案件が見受けられます。
本稿は、こうした“名称を掲げる”案件の仕組み・リスク・検証ポイントを整理し、
結論として正規の借入先を利用すべき理由を解説します。
1. ツイッター（X）中心に拡散される構図
拡散の起点はX（旧Twitter）の固定ツイートやスペース、
引用RTでの“実績報告”が典型です。
プロフィールには「金融系」「審査に強い」「元金融機関」といった肩書が並び、
DMへ誘導→外部チャット（LINE/Telegram）→担当者紹介という導線が敷かれます。
証跡が残りにくい音声通話や通話アプリへ誘導するのも特徴で、
スクショが取りにくい環境を好む傾向があります。
2. 「海外銀行だから日本の信用情報は関係ない」は誤解
多くの海外銀行は、マネロン・制裁対応の観点から
KYC/AML（本人確認・反社/制裁スクリーニング）を厳格に運用しています。
実際の融資では、居住国・収入証明・税務・返済能力の確認が基本で、
国内の信用情報に頼らないとしても別の厳格な審査が存在します。
さらに「日本居住者に海外銀行が個別融資を即日で提供」
「国内口座へ直振込」といった主張は、
為替・税務・本人確認ルールの観点から現実性が低いケースが多く、
むしろなりすましや名義貸しの疑いを強めます。
3. 着手金が発生する時点で危険度は急上昇
「審査着手金」「保証料」「上席承認費」「送金手数料の立替」など名目は多様でも、
融資実行前の前払いは詐欺の温床です。
典型的な流れは、（1）SNS勧誘 →（2）担当者紹介 →（3）前払い要求 →
（4）“審査中”と言い訳 →（5）連絡断絶。
海外銀行の名称を掲げることで“権威付け”を行い、
前払いの心理的ハードルを下げるのが定石です。
4. 案件に取り組んだ人の“よくある反応”
- 「着金予定時刻を過ぎても入らない」
「SWIFTの遅れ」「コンプライアンス確認」と説明が二転三転。 - 「追加費用の請求」
「為替差損の補填」「上席承認費」などでさらなる前払い。 - 「実績の提示が不明瞭」
成功例の通帳画像が不鮮明/モザイクだらけ、
入金主が銀行名ではない等の違和感。 - 「返金不可の規約」
契約書が送られても、返金条件が実質ゼロのひな形。 - 「アカウント消失」
鍵垢化・表示名変更・凍結で追跡困難。
もちろん中には「受け取れた」と主張する声もありますが、
精査するともともと属性が良い（収入・勤続・税務・取引履歴が良好）層が
正規ルートで借りられただけ、という可能性も否定できません。
5. 悪質性が高いと予想する理由
- 権威付けの名称利用
実在の金融機関名に近い呼称を掲げ、信用補強に使う。 - 前払いの不可逆性
着手金や電子ギフト等、回収困難な手段を好む。 - 検証困難な「海外送金」説明
送金遅延・SWIFT等を口実に時間稼ぎ。 - 匿名性の確保
X→DM→メッセージアプリ→通話へ移し、証拠を残しにくくする。 - 責任分散
紹介者／担当者／“現地金融機関”の三層構造で追及を回避。
6. 事前のチェックリスト（即撤退ライン）
- 融資前に費用（着手金・保証料・立替）を要求
- 実体のある法人情報（商号・所在地・代表者・固定電話・特商法表示）が不明瞭
- 契約書が画像/PDFだが、返金条項が実質無効
- 送金主の名義やルートの説明が曖昧（個人口座・海外決済代行名義など）
- 成功実績のスクショが粗い／モザイク／日付や残高の整合がとれない
7. 検証手順：本物か“名称流用”かを見極める
- 公的登録・許認可の有無
国内の貸金業登録や代理店表示、海外側の公式サイトの取引条件。 - 送金経路の確認
送金主名・SWIFT/BIC・中継銀行の妥当性。説明を文書で残す。 - 費用の根拠
着手金・保証料の必然性と返金条件の文言。 - 契約・約款の整合性
翻訳文ではなく原文も確認。署名・社印・日付の一致。 - 第三者レビュー
独立した体験談・監督当局の注意喚起の有無（名称なりすまし注意含む）。
8. 正規の借入先から借りるべき理由と代替策
正規の銀行・信用金庫・登録消費者金融は、
金利・手数料・返済条件が明文化され、
トラブル時の相談先も明確です。
公的な制度融資・信用保証協会・日本政策金融公庫の枠も検討余地があります。
与信に課題がある場合は、延滞解消・収支改善・任意整理など、
時間はかかっても再起の道筋が確実です。
9. まとめ：名称に惑わされず、前払い要求で即撤退
「海外のロイヤルバンクだから日本の信用情報は関係ない」
「高額枠・当日着金」といった謳い文句は、
前払いを正当化するための装飾に過ぎない場合が多い。
着手金が出た時点で危険度は最大級と心得てください。
名称の権威に依存せず、ファクトで検証し、
最終的には正規の借入先を選ぶことが、資金調達の最短距離です。
※本記事は一般的な情報提供であり、特定の実在金融機関の不正を断定するものではありません。
個別事情は各専門家へご相談ください。
